مصطلح مصرفي: مركز الاتصالات (Call Center)
مركز الاتصالات هو قسم أو وحدة في المؤسسة المالية، مثل البنك أو شركة التأمين، الذي يتولى إدارة وتنسيق جميع المكالمات الهاتفية الواردة والصادرة المتعلقة بالعملاء ، يهدف المركز إلى تقديم الدعم والخدمات للعملاء، مثل الاستفسارات حول الحسابات، تقديم الشكاوى، أو معالجة المعاملات. تقوم فرق الدعم في مركز الاتصالات بتوفير المساعدة الفورية للعملاء من خلال الاتصال […]
مصطلح مصرفي: البيانات المالية (Financial Statements)
البيانات المالية هي تقارير رسمية تُعدّ من قبل الشركات أو الكيانات المالية لتقديم معلومات مفصلة عن الوضع المالي والأداء الاقتصادي لتلك الكيانات . تشمل البيانات المالية عادةً ثلاثة تقارير رئيسية قائمة الدخل (Income Statement): تعرض قائمة الدخل الإيرادات والمصروفات والأرباح أو الخسائر خلال فترة زمنية معينة ، تسهم هذه القائمة في تقييم أداء الشركة من […]
مصطلح مصرفي: فحص الائتمان (Credit Check)
فحص الائتمان هو عملية يتم فيها تقييم سجل الائتمان للفرد أو الكيان لتحديد مدى قدرتهم على سداد الديون أو التزامات الائتمان ، تشمل عملية الفحص عادةً مراجعة تاريخ الدفع، والديون الحالية، والتقارير الائتمانية من وكالات التصنيف الائتماني مثل “إكسبيريان” أو “ترانس يونيون” أو “إيكون”. يُستخدم هذا الفحص من قبل المقرضين والمستثمرين والمؤسسات المالية لتقييم المخاطر […]
مصطلح مصرفي: تدفق نقدي (Cash Flow)
التدفق النقدي هو مصطلح مالي يشير إلى الحركة الفعلية للنقد داخل وخارج شركة أو مؤسسة أو فرد خلال فترة زمنية محددة ، يعتبر التدفق النقدي مقياسًا هامًا للصحة المالية للكيان، حيث يعكس القدرة على توليد النقد لسداد الديون، والقيام بالنفقات التشغيلية، والاستثمارات، وتوزيع الأرباح. يمكن أن يكون التدفق النقدي موجبًا أو سالبًا؛ إذا كان موجبًا، […]
مصطلح مصرفي: البنك الإلكتروني (E-bank)
البنك الإلكتروني، أو البنك الرقمي، هو مؤسسة مصرفية تقدم خدماتها المالية عبر الإنترنت بدلاً من الاعتماد على الفروع التقليدية ، يعمل البنك الإلكتروني بشكل كامل عبر منصات رقمية مثل المواقع الإلكترونية والتطبيقات الخاصة بالهواتف الذكية، مما يتيح للعملاء إجراء جميع معاملاتهم المصرفية من أي مكان وفي أي وقت دون الحاجة لزيارة الفروع. تتميز البنوك الإلكترونية […]
مصطلح مصرفي: تمويل السيارات (Auto Financing)
تمويل السيارات هو عملية تقديم قروض لشراء سيارة، حيث يحصل المقترض على المال من البنك أو مؤسسة مالية لشراء السيارة ويقوم بسداد القرض على أقساط دورية على مدى فترة زمنية محددة ، تشمل الخيارات الشائعة لتمويل السيارات القروض البنكية التقليدية، حيث يقترض العميل المبلغ الكامل أو الجزئي لشراء السيارة ويسدد القرض بفائدة محددة. كما يمكن […]
مصطلح مصرفي: دفتر الودائع (Passbook)
دفتر الودائع هو مستند مصرفي يُستخدم لتوثيق كافة المعاملات المتعلقة بحساب التوفير ، يتضمن هذا الدفتر سجلاً تفصيلياً للودائع، السحوبات، وفوائد الحساب، ويتم تحديثه بانتظام من قِبل المصرف لتوفير نظرة دقيقة على رصيد الحساب والنشاط المالي. يُعد دفتر الودائع أداة تقليدية تمنح العملاء القدرة على متابعة حساباتهم بوسيلة ملموسة، على الرغم من تزايد استخدام الخدمات […]
مصطلح مصرفي: تأمين (Insurance)
التأمين هو عقد بين الفرد أو الكيان (المدعى عليه) وشركة التأمين، حيث يدفع المؤمن عليه قسطًا دوريًا في مقابل الحصول على حماية مالية ضد المخاطر المحتملة ، يقوم التأمين بتغطية خسائر أو أضرار قد تحدث نتيجة لأحداث غير متوقعة مثل الحوادث، الأمراض، أو الأضرار المادية. يتضمن التأمين أنواعًا متعددة، منها التأمين على الحياة، التأمين الصحي، […]
مصطلح مصرفي: صندوق الطوارئ (Emergency Fund)
صندوق الطوارئ هو مجموعة من الأموال المخصصة لتغطية النفقات غير المتوقعة التي قد تحدث في الأوقات الصعبة، مثل فقدان الوظيفة، الحوادث الصحية، أو الإصلاحات الطارئة في المنزل ، يُعد هذا الصندوق جزءاً من التخطيط المالي الحكيم لأنه يوفر الأمان المالي ويساعد على تجنب التوتر والضغوط المالية في حالات الأزمات. عادةً ما يُنصح بتوفير صندوق الطوارئ […]
مصطلح مصرفي: كشف حساب (Account Statement)
كشف الحساب هو وثيقة تصدرها البنوك أو المؤسسات المالية تبيّن تفاصيل العمليات المالية التي تمت على حساب العميل خلال فترة معينة. يتضمن هذا الكشف معلومات مثل الودائع، السحوبات، الرسوم، الفوائد المدفوعة أو المكتسبة، وغيرها من الحركات المالية ، يتيح كشف الحساب للعميل مراجعة تعاملاته المالية بشكل دوري، مما يساعده على مراقبة وإدارة أمواله بشكل أفضل. […]
مصطلح مصرفي: بنك رقمي (Digital Bank)
البنك الرقمي هو مؤسسة مصرفية تقدم جميع خدماتها عبر الإنترنت بدون وجود فروع مادية. يعتمد هذا النوع من البنوك على التكنولوجيا الرقمية لتوفير مجموعة متنوعة من الخدمات المالية، مثل فتح الحسابات، تحويل الأموال، ودفع الفواتير، وكل ذلك يمكن الوصول إليه عبر التطبيقات المصرفية أو المواقع الإلكترونية. يمتاز البنك الرقمي بسهولة الاستخدام والراحة، حيث يمكن للعملاء […]
مصطلح مصرفي: الاعتماد المستندي (Letter of Credit)
الاعتماد المستندي هو تعهد صادر عن بنك بناءً على طلب عميل (المستورد) لضمان الدفع للبائع (المصدر) مقابل السلع أو الخدمات، بشرط تقديم مستندات محددة تفي بشروط الاعتماد ، يُستخدم الاعتماد المستندي بشكل واسع في التجارة الدولية لتقليل المخاطر المرتبطة بالمعاملات بين الأطراف غير المألوفة ببعضها البعض، حيث يضمن للبائع استلام ثمن البضاعة بمجرد تقديم المستندات […]
مصطلح مصرفي: مخصصات الاحتياطي (Reserve Allocations)
مخصصات الاحتياطي هي نسبة معينة من الأموال التي تحتفظ بها البنوك كاحتياطي لمواجهة أي طارئ أو مخاطر مالية محتملة ، تُلزم البنوك عادةً بالاحتفاظ بهذه المخصصات من قبل الجهات التنظيمية المالية لضمان استقرار النظام المالي ولحماية المودعين ، تُستخدم مخصصات الاحتياطي لتلبية طلبات السحب المفاجئة من قبل العملاء أو لتغطية أي خسائر غير متوقعة قد […]
مصطلح مصرفي: الشيكات الآجلة (Postdated Checks)
الشيكات الآجلة هي نوع من الشيكات التي يتم إصدارها بتاريخ مستقبلي بحيث لا يمكن صرفها إلا في هذا التاريخ أو بعده ، هذا يعني أن المستفيد لا يمكنه الحصول على الأموال حتى يحين التاريخ المحدد على الشيك، مما يوفر للمصدر وقتًا إضافيًا لتجميع الأموال اللازمة لتغطية المبلغ المكتوب على الشيك. يُستخدم هذا النوع من الشيكات […]
مصطلح مصرفي: العائدات الدورية (Recurring Revenue)
العائدات الدورية هي الإيرادات التي تحققها الشركة بشكل منتظم ومستمر على فترات زمنية محددة، مثل الإيرادات الناتجة عن الاشتراكات الشهرية أو السنوية في خدمات معينة ، تُعتبر العائدات الدورية مؤشراً مهماً على الاستقرار المالي للشركة، حيث توفر تدفقًا نقديًا مستدامًا وقابلاً للتنبؤ به. تساعد العائدات الدورية الشركات على التخطيط المالي بشكل أكثر دقة وإدارة الموارد […]
مصطلح مصرفي: الخطة المالية (Financial Plan)
الخطة المالية هي وثيقة استراتيجية تُعد لتحديد الأهداف المالية الشخصية أو الخاصة بالأعمال وتوضيح كيفية تحقيق هذه الأهداف ، تتضمن الخطة المالية تحديد الأهداف قصيرة وطويلة الأجل، وتقدير الموارد المالية المتاحة، ووضع استراتيجيات للتعامل مع الإيرادات والنفقات والاستثمارات ، تشمل الخطة عادةً تحليل الوضع المالي الحالي، إعداد ميزانية، استراتيجيات ادخار واستثمار، وخطط للتقاعد وإدارة المخاطر. […]
مصطلح مصرفي: تحليل الائتمان (Credit Analysis)
تحليل الائتمان هو عملية تقييم القدرة المالية للمقترض على سداد الديون والالتزامات المالية ، يشمل هذا التحليل فحص الجوانب المالية للمقترض، مثل الائتمان، الدخل، النفقات، الأصول، والالتزامات. الهدف الرئيسي من تحليل الائتمان هو تحديد مدى خطورة إقراض المال للمقترض، وضمان أن يكون القرض آمنًا وغير محفوف بالمخاطر. تتضمن عملية تحليل الائتمان جمع معلومات مالية من […]
مصطلح مصرفي: تمويل الإنشاءات (Construction Financing)
تمويل الإنشاءات هو نوع من القروض المالية المصممة خصيصًا لتمويل مشاريع البناء ، يشمل هذا النوع من التمويل جميع مراحل البناء، بدءًا من شراء الأراضي، مرورًا بتكاليف البناء، وصولاً إلى الانتهاء من المشروع ، تُمنح هذه القروض للمطورين والمقاولين لمساعدتهم في تغطية تكاليف المواد، العمالة، والإدارة المرتبطة بعملية البناء. عادةً ما يتم هيكلة تمويل الإنشاءات […]
