مصطلح مصرفي: السياسات الائتمانية (Credit Policies)
السياسات الائتمانية (Credit Policies) هي إطار عمل مفصل تستخدمه المؤسسات المالية، مثل البنوك وشركات التمويل، لتنظيم عملية منح القروض وإدارة المخاطر المرتبطة بها ، تُعَد هذه السياسات ضرورية لضمان أن تكون عمليات الإقراض فعّالة ومستدامة، مع الحفاظ على توازن بين تحقيق الأرباح وإدارة المخاطر. تشمل السياسات الائتمانية عدة عناصر رئيسية معايير التقييم الائتماني: تتضمن هذه […]
مصطلح مصرفي: السياسات المالية (Fiscal Policies)
السياسات المالية (Fiscal Policies) هي مجموعة من الأدوات والقرارات التي تتخذها الحكومة لإدارة اقتصاد الدولة من خلال التحكم في الإيرادات والنفقات العامة ، الهدف الرئيسي من السياسات المالية هو تحقيق استقرار اقتصادي، تعزيز النمو، وتقليل البطالة والتضخم ، تشمل هذه السياسات الضرائب، الإنفاق الحكومي، والقروض. تتألف السياسات المالية من نوعين رئيسيين: السياسة التوسعية والسياسة الانكماشية […]
مصطلح مصرفي: تمويل التعليم (Education Financing)
تمويل التعليم هو توفير الموارد المالية اللازمة لتغطية تكاليف التعليم، سواء للأفراد أو المؤسسات التعليمية ، يشمل هذا المصطلح مجموعة متنوعة من الآليات والخيارات المالية التي تهدف إلى مساعدة الطلاب وأسرهم في تحمل نفقات التعليم، مثل الرسوم الدراسية، الكتب الدراسية، الإقامة، والمصروفات الأخرى المرتبطة بالتعليم. أحد أبرز أشكال تمويل التعليم هو القروض الطلابية، والتي تُقدّم […]
مصطلح مصرفي: الاستشارات المالية (Financial Consulting)
الاستشارات المالية هي خدمة يقدمها الخبراء الماليون لمساعدة الأفراد والشركات في تحقيق أهدافهم المالية من خلال تقديم المشورة والتوجيه المالي ، تشمل هذه الخدمات مجموعة واسعة من الأنشطة مثل تخطيط الميزانية، وإدارة الاستثمارات، والتخطيط للتقاعد، وتخفيض الضرائب، وإدارة الديون. الاستشاريون الماليون يعملون على تقييم الوضع المالي الحالي للعملاء، فهم احتياجاتهم وأهدافهم المالية، وتقديم توصيات مبنية […]
مصطلح مصرفي: بطاقة القرض المتجدد (Revolving Credit Card)
بطاقة القرض المتجدد (Revolving Credit Card) هي نوع من بطاقات الائتمان التي تسمح للمستخدمين بالقرض والسداد المتكررين بما يتجاوز رصيدهم الحالي ، تعمل هذه البطاقات على أساس خط ائتمان معتمد مسبقًا، حيث يمكن للمستخدم سحب المبالغ النقدية أو استخدامها للمشتريات بحدود معينة تتم ضبطها من قبل المصرف أو المؤسسة المالية. المميز في بطاقة القرض المتجدد […]
مصطلح مصرفي: الحماية من الاحتيال (Fraud Protection)
الحماية من الاحتيال (Fraud Protection) تشير إلى الإجراءات والتدابير التي تتخذها المؤسسات المالية والمصارف لمنع وتقليل حدوث عمليات الاحتيال والتزوير ، تشمل هذه الإجراءات استخدام تقنيات التعرف على الوجه والتشفير، وتحليل البيانات، والمراقبة المستمرة للمعاملات المالية للكشف عن أي نشاط غير مشروع أو غير مصرح به ، تهدف الحماية من الاحتيال إلى حماية العملاء وضمان […]
مصطلح مصرفي: التدقيق الداخلي (Internal Audit)
التدقيق الداخلي (Internal Audit) هو عملية مستقلة ومنظمة تقوم بها المؤسسات المالية والمصارف لتقييم ومراجعة أنظمتها الداخلية وعملياتها المالية ، يهدف التدقيق الداخلي إلى التحقق من مدى فعالية وكفاءة أنظمة الرقابة الداخلية وإدارة المخاطر، والتأكد من تنفيذ السياسات والإجراءات المالية والإدارية بشكل صحيح ووفقاً للتشريعات والمعايير المحددة. التدقيق الداخلي يساعد على تحسين الأداء وتقليل المخاطر […]
مصطلح مصرفي: التحليل الاقتصادي (Economic Analysis)
التحليل الاقتصادي هو عملية تقييم الأداء الاقتصادي لمؤسسة، أو قطاع، أو بلد باستخدام مجموعة من الأدوات والنماذج الاقتصادية ، يهدف هذا التحليل إلى فهم كيفية تخصيص الموارد وتأثير السياسات الاقتصادية على الأداء الكلي والجزئي. يتضمن التحليل الاقتصادي دراسة العديد من العوامل مثل الناتج المحلي الإجمالي، معدلات البطالة، التضخم، والميزان التجاري ، كما يركز على تحليل […]
مصطلح مصرفي: البنوك الاستثمارية (Investment Banks)
البنوك الاستثمارية هي مؤسسات مالية متخصصة تقدم مجموعة من الخدمات المالية والاستشارية للشركات والحكومات والمستثمرين الأفراد. تتمثل وظيفتها الأساسية في مساعدة الشركات على جمع الأموال من خلال إصدار الأسهم والسندات، وتنظيم عمليات الاندماج والاستحواذ، وتقديم الاستشارات المالية المتخصصة. تلعب البنوك الاستثمارية دورًا هامًا في الأسواق المالية من خلال تسهيل الوصول إلى رأس المال وتوفير السيولة […]
مصطلح مصرفي: التمويل الشخصي (Personal Finance)
التمويل الشخصي هو إدارة الأفراد لأموالهم لتحقيق أهدافهم المالية الشخصية ، يشمل هذا المصطلح مجموعة من الأنشطة المالية مثل الادخار، والاستثمار، والتخطيط للتقاعد، وإدارة الديون، والميزانية الشخصية. يهدف التمويل الشخصي إلى تمكين الأفراد من تحقيق الاستقرار المالي وتحقيق أهدافهم المالية قصيرة وطويلة الأجل من خلال اتخاذ قرارات مالية مستنيرة. أحد الجوانب الأساسية للتمويل الشخصي هو […]
مصطلح مصرفي: نسبة الفائدة الفعلية (Effective Interest Rate)
نسبة الفائدة الفعلية هي المعدل الذي يعكس التكلفة الحقيقية للاقتراض أو العائد الحقيقي على الاستثمار بعد أخذ كافة الرسوم والفوائد المركبة في الاعتبار ، تُستخدم هذه النسبة لتحديد القيمة الفعلية للفائدة السنوية المكتسبة أو المدفوعة على القرض أو الاستثمار، وتشمل جميع الرسوم الإضافية والتكاليف المرتبطة بالمعاملة المالية. على سبيل المثال، عند الحصول على قرض، قد […]
مصطلح مصرفي: الودائع الثابتة (Fixed Deposits)
الودائع الثابتة (Fixed Deposits) هي منتجات مالية تقدمها المصارف والمؤسسات المالية للأفراد والشركات، تستثمر فيها مبالغ محددة لفترة زمنية محددة بسعر فائدة محدد مسبقًا ، يتم وضع هذه الودائع لمدد تتراوح عادة من عدة أشهر إلى عدة سنوات، حيث لا يمكن سحب الأموال المودعة إلا بعد انتهاء فترة الوديعة أو بدفع عقوبة. هدف الودائع الثابتة […]
مصطلح مصرفي: تحليل السيولة (Liquidity Analysis)
تحليل السيولة هو عملية تقييم قدرة المؤسسة على الوفاء بالتزاماتها المالية القصيرة الأجل عند استحقاقها ، يتضمن هذا التحليل دراسة النسب المالية والبيانات المحاسبية لفهم مدى توفر السيولة النقدية وسرعة تحويل الأصول إلى نقد لتغطية الديون المستحقة في الأجل القصير. أحد الأدوات الأساسية في تحليل السيولة هو استخدام النسب المالية مثل نسبة السيولة الجارية (Current […]
مصطلح مصرفي: العائد على الاستثمار (Return on Investment)
العائد على الاستثمار (Return on Investment – ROI) هو مقياس يستخدم لتقييم كفاءة أو ربحية استثمار معين. يتم حسابه عادة كنسبة مئوية ويعبر عن العائد الذي يتم تحقيقه من الاستثمار بالنسبة إلى التكلفة أو الاستثمار الأصلي. أهمية العائد على الاستثمار تقييم الأداء الاستثماري: يساعد ROI المستثمرين على تقييم أداء استثماراتهم بشكل دقيق ومقارنتها ببدائل الاستثمار […]
مصطلح مصرفي: التقييم الائتماني (Credit Evaluation)
التقييم الائتماني (Credit Evaluation) هو عملية يقوم بها المصرف أو المؤسسة المالية لتقييم قدرة الأفراد أو الشركات على سداد القروض أو الائتمانات التي يطلبونها ، يتم ذلك عن طريق دراسة التاريخ المالي للمقترض، مثل دخلهم وتاريخ سداد ديونهم السابقة، وتقييم المخاطر المحتملة لمنح الائتمان. هدف التقييم الائتماني هو حماية المؤسسة المالية من المخاطر وضمان استعادة […]
مصطلح مصرفي: إدارة الالتزامات (Liability Management)
إدارة الالتزامات (Liability Management) هي عملية استراتيجية تهدف إلى تنظيم وإدارة الديون والتزامات الشركة أو المؤسسة بفعالية لضمان استدامة مالية مستقرة ، تتضمن هذه العملية مجموعة من الأنشطة التي تساعد على التحكم في مستويات الديون، تحسين شروط التمويل، وتقليل تكاليف الفائدة والمخاطر المرتبطة بالديون. تشمل إدارة الالتزامات تحليل هيكل الديون الحالي، إعادة تمويل الديون بطرق […]
مصطلح مصرفي: الهيكلة المالية (Financial Restructuring)
الهيكلة المالية (Financial Restructuring) هي عملية تعديل وتغيير تركيبة رأس المال والديون في الشركة بهدف تحسين أدائها المالي وتجنب الإفلاس أو تعزيز استدامتها المالية ، تتضمن هذه العملية مجموعة من الإجراءات التي قد تشمل إعادة التفاوض على شروط الديون، إصدار أسهم جديدة، بيع بعض الأصول، أو إعادة تنظيم العمليات الداخلية لتحسين الكفاءة وتقليل التكاليف. تعتبر […]
مصطلح مصرفي: التدفق النقدي المخصوم (Discounted Cash Flow)
التدفق النقدي المخصوم (Discounted Cash Flow – DCF) هو أسلوب مالي يُستخدم لتقييم قيمة الاستثمار أو المشروع بناءً على التدفقات النقدية المستقبلية المتوقعة التي يولدها، بعد خصمها إلى قيمتها الحالية باستخدام معدل خصم معين ، يساعد هذا الأسلوب المستثمرين على تقدير القيمة العادلة للأصل أو المشروع بناءً على التدفقات النقدية التي من المتوقع أن يولدها […]
