مصطلح مصرفي: حساب تجاري (Commercial Account)
حساب تجاري (Commercial Account) هو نوع من الحسابات المصرفية يُفتح خصيصًا للاستخدام من قبل الشركات والمؤسسات التجارية ، يتيح هذا النوع من الحسابات للشركات إدارة أموالها، إجراء المعاملات المالية، ودفع النفقات المرتبطة بالأعمال بفعالية. تشمل مزايا الحسابات التجارية عادةً أدوات وميزات مصممة لتلبية احتياجات الأعمال، مثل خدمات معالجة المدفوعات، والتحويلات المصرفية الكبيرة، وإدارة الرواتب، والتسهيلات […]
مصطلح مصرفي: وكالة ائتمان (Credit Agency)
وكالة ائتمان (Credit Agency) هي مؤسسة مالية متخصصة تجمع وتحتفظ بالمعلومات الائتمانية للأفراد والشركات، وتقوم بإصدار تقارير ائتمانية تعتمد على هذه المعلومات ، تشمل البيانات التي تجمعها الوكالات معلومات حول القروض، وبطاقات الائتمان، والمدفوعات المتأخرة، وأي حالات إفلاس، بالإضافة إلى تفاصيل أخرى تتعلق بالسلوك المالي للأفراد والشركات. تعتبر وكالات الائتمان مثل Experian وEquifax وTransUnion من […]
مصطلح مصرفي: مخاطر السوق (Market Risk)
مخاطر السوق ( Market Risk ) هي احتمالية تكبد خسائر مالية بسبب التغيرات في العوامل السوقية مثل أسعار الأصول المالية، أسعار الفائدة، أسعار الصرف، وأسعار السلع ، هذه المخاطر تؤثر على قيمة الاستثمارات ويمكن أن تنشأ من تقلبات غير متوقعة في الأسواق المالية. تتضمن عدة أنواع منها مخاطر الأسهم التي تتعلق بتغيرات أسعار الأسهم، ومخاطر […]
مصطلح مصرفي: ميزان المدفوعات (Balance of Payments)
ميزان المدفوعات (Balance of Payments) هو سجل شامل لجميع المعاملات الاقتصادية بين بلد معين وبقية دول العالم خلال فترة زمنية محددة، عادةً سنة واحدة ، يتضمن ميزان المدفوعات كافة التدفقات المالية والتجارية، بما في ذلك الصادرات والواردات، والتحويلات المالية، والاستثمارات، والقروض، والودائع، والتبرعات. ينقسم ميزان المدفوعات إلى ثلاثة أقسام الميزان التجاري: يتضمن الفرق بين قيمة […]
مصطلح مصرفي: العوائد المتوقعة (Expected Returns)
العوائد المتوقعة هي تقدير لمقدار الربح أو الخسارة الذي يمكن أن يحققه المستثمر من استثمار معين في المستقبل ، يعتمد هذا التقدير على تحليل البيانات التاريخية للأداء المالي للأصل، وتقييم الظروف الاقتصادية الحالية، والتوقعات المستقبلية. يتم حساب العوائد المتوقعة باستخدام نماذج رياضية وإحصائية، مثل متوسط العائد التاريخي أو نموذج تسعير الأصول الرأسمالية (CAPM) ، يعد […]
مصطلح مصرفي: مخاطر الائتمان (Credit Risk)
مخاطر الائتمان (Credit Risk) هي احتمالية تكبد المؤسسة المالية أو المستثمر خسائر نتيجة لعدم قدرة المقترض على الوفاء بالتزاماته المالية، سواء كان ذلك تأخيرًا أو عجزًا تامًا عن السداد ، تنشأ هذه المخاطر عند تقديم القروض أو إصدار السندات، حيث يعتمد المقرضون على قدرة المقترضين على السداد في المواعيد المحددة. تشمل مخاطر الائتمان مجموعة متنوعة […]
مصطلح مصرفي: نسبة الدين إلى الدخل (Debt-to-Income Ratio)
نسبة الدين إلى الدخل (Debt-to-Income Ratio) هي مقياس يستخدم لتقييم القدرة المالية للفرد أو المؤسسة على تحمل الديون ، تعبر هذه النسبة عن العلاقة بين إجمالي الديون الشهرية للفرد أو المؤسسة والدخل الشهري الإجمالي، وتستخدم لتحديد مدى قدرة الشخص أو الكيان على سداد التزاماته المالية الحالية والمستقبلية. لحساب نسبة الدين إلى الدخل، يتم جمع جميع […]
مصطلح مصرفي: الهيكل المالي (Financial Structure)
الهيكل المالي (Financial Structure) يشير إلى الطريقة التي يتم بها تنظيم وتمويل أصول الشركة أو المؤسسة من خلال استخدام مزيج من المصادر المالية المختلفة، بما في ذلك حقوق الملكية، والديون، والأدوات المالية الأخرى ، يعكس الهيكل المالي توازن التمويل بين رأس المال المملوك والممول بالديون، ويؤثر بشكل كبير على استقرار الشركة وربحيتها. يتضمن الهيكل المالي […]
مصطلح مصرفي: استثمار مباشر (Direct Investment)
الاستثمار المباشر هو نوع من الاستثمارات يتمثل في شراء الأصول أو الأسهم بشكل مباشر في شركة أو مشروع معين، بغرض الحصول على حصة في ملكيته وإدارته ، يتميز الاستثمار المباشر بأنه يوفر للمستثمر السيطرة المباشرة على الشركة أو المشروع، مما يتيح له التدخل في القرارات الاستراتيجية والعمليات اليومية ، غالباً ما يكون هذا النوع من […]
مصطلح مصرفي: تمويل الشركات (Corporate Finance)
تمويل الشركات هو مجال من مجالات التمويل يركز على القرارات المالية التي تتخذها الشركات والوسائل التي تستخدمها لتمويل أنشطتها وتحقيق أهدافها الاستراتيجية ، يشمل هذا المجال مجموعة واسعة من الأنشطة مثل تخطيط رأس المال، وإدارة المخاطر، وإدارة الأصول والخصوم، وتمويل المشاريع، واتخاذ قرارات الاستثمار ، الهدف الأساسي لتمويل الشركات هو زيادة قيمة الشركة للمساهمين من […]
مصطلح مصرفي: سيولة السوق (Market Liquidity)
سيولة السوق تشير إلى قدرة السوق على تسهيل عمليات البيع والشراء بسرعة وسهولة دون حدوث تقلبات كبيرة في الأسعار ، يتميز السوق ذو السيولة العالية بوجود عدد كبير من المشترين والبائعين، مما يعني أن الأصول يمكن تحويلها إلى نقد أو العكس بسهولة وبأقل تكلفة ، الأسهم والسندات والعملات في الأسواق المالية الكبيرة عادةً ما تكون […]
مصطلح مصرفي: تمويل المشاريع (Project Finance)
تمويل المشاريع (Project Finance) هو نوع من التمويل يُستخدم لتمويل مشاريع كبيرة ومعقدة، حيث يتم استخدام التدفقات النقدية المستقبلية المتوقعة من المشروع كمصدر رئيسي لسداد الديون ، في هذا النموذج، يعتمد التمويل بشكل كبير على قدرة المشروع على تحقيق الإيرادات من تشغيله، بدلاً من الاعتماد على القدرة المالية العامة للجهة الممولة. تتضمن عملية تمويل المشاريع […]
مصطلح مصرفي: التنبؤ المالي (Financial Forecasting)
التنبؤ المالي (Financial Forecasting) هو عملية تقدير الأداء المالي المستقبلي لشركة أو مؤسسة بناءً على البيانات التاريخية، الاتجاهات الحالية، والمتغيرات الاقتصادية المحتملة ، يتم استخدام التنبؤ المالي لمساعدة المؤسسات في التخطيط الاستراتيجي واتخاذ القرارات المستنيرة بشأن الاستثمارات، التمويل، والعمليات التشغيلية. تشمل عملية التنبؤ المالي تحليل الإيرادات، النفقات، الأرباح، والتدفقات النقدية المتوقعة خلال فترات زمنية محددة، […]
مصطلح مصرفي: مخاطر السيولة (Liquidity Risk)
مخاطر السيولة (Liquidity Risk) تشير إلى احتمالية عدم قدرة المؤسسة المالية أو الشركة على تلبية التزاماتها المالية القصيرة الأجل عند استحقاقها دون تكبد خسائر كبيرة ، تحدث هذه المخاطر عندما تواجه المؤسسة صعوبة في تحويل الأصول إلى نقدية بسرعة كافية لتغطية الاحتياجات النقدية، مما يمكن أن يؤدي إلى اضطرابات مالية خطيرة. تتجلى مخاطر السيولة في […]
مصطلح مصرفي: مستوى الديون (Debt Level)
مستوى الديون (Debt Level) يشير إلى مقدار الدين الذي تتحمله مؤسسة مالية، شركة، أو فرد في فترة زمنية معينة ، يعبر هذا المصطلح عن القيمة الإجمالية للأموال المستحقة على الكيان، سواء كانت قروضًا، سندات، أو أي التزامات مالية أخرى. يمكن أن يكون مستوى الديون مقياسًا هامًا للصحة المالية، حيث يمكن أن يؤثر بشكل كبير على […]
مصطلح مصرفي: إدارة الخزانة (Treasury Management)
إدارة الخزانة (Treasury Management) هي عملية إدارة الموارد المالية والنقدية للشركة أو المؤسسة لضمان توافر السيولة الكافية، وتحقيق أقصى قدر من الكفاءة في استخدام الأموال، وتحقيق أهداف مالية محددة. تشمل إدارة الخزانة مجموعة من الأنشطة والوظائف التي تهدف إلى تحسين إدارة التدفقات النقدية، وإدارة المخاطر المالية، وتنظيم الاستثمارات، وتنسيق استراتيجيات التمويل. تشمل الأنشطة الأساسية لإدارة […]
مصطلح مصرفي: المراجعة المالية (Financial Review)
مصطلح “المراجعة المالية” (Financial Review) يشير إلى عملية تقييم واستعراض البيانات المالية والمحاسبية لشركة أو منظمة أو شخص بغرض التأكد من دقتها وصحتها ، تهدف عملية المراجعة المالية إلى تقديم تقييم مستقل ومهني للحسابات المالية للتأكد من أنها تعكس بدقة وبدون تلاعب حالة المالية الفعلية للكيان المراجع. تشمل عملية المراجعة المالية عادةً التحقق من صحة […]
مصطلح مصرفي: التكامل المالي (Financial Integration)
التكامل المالي (Financial Integration) يشير إلى عملية التوحيد الاقتصادي والمالي بين الأسواق المالية المختلفة، سواء داخل بلد معين أو بين الدول عبر الحدود الوطنية ، يهدف التكامل المالي إلى تحقيق اتساق وتدفق أفضل للرأسمال والاستثمارات عبر الأسواق المالية، مما يعزز فعالية الأسواق ويقلل من التكاليف ويزيد من الشفافية. على المستوى الدولي، يمكن أن يشمل التكامل […]
