مصطلح مصرفي: معدل العائد (Rate of Return)
معدل العائد هو مقياس يستخدم لتحديد مدى ربحية أو خسارة استثمار خلال فترة زمنية معينة ، يعبر عن النسبة المئوية للتغيير في قيمة الاستثمار مقارنةً بالقيمة الأصلية ، يتم حساب معدل العائد لتقييم أداء الاستثمارات ومقارنتها مع خيارات استثمارية أخرى. على سبيل المثال، إذا استثمرت مبلغ 1,000 دولار في أحد الأصول وارتفعت قيمته إلى 1,200 […]
مصطلح مصرفي: مركز مالي (Financial Center)
مركز مالي هو موقع جغرافي أو مدينة تلعب دورًا حيويًا في النظام المالي العالمي أو المحلي، حيث يتم فيه تنفيذ وتنسيق الأنشطة المالية والاقتصادية الرئيسية ، تشمل هذه الأنشطة على سبيل المثال لا الحصر التداول في الأسواق المالية، إدارة الاستثمارات، وتقديم الخدمات المصرفية والاستشارية ، عادةً ما يجذب المركز المالي الشركات المالية الكبرى، المستثمرين، والأفراد […]
مصطلح مصرفي: تدقيق الحسابات (Account Audit)
تدقيق الحسابات هو عملية مراجعة وتحليل دقيقة للبيانات المالية والحسابات الخاصة بمنظمة أو شركة للتأكد من صحتها ودقتها ، يتم تنفيذ هذه العملية عادةً من قبل مدققين خارجيين مستقلين أو فرق تدقيق داخلية متخصصة ، الهدف الأساسي من التدقيق هو التحقق من أن البيانات المالية تعكس بصورة صحيحة الوضع المالي للمنظمة وتلتزم بالمعايير المحاسبية والقوانين […]
مصطلح مصرفي: التخطيط المالي (Financial Planning)
التخطيط المالي هو عملية إدارة الأموال بفعالية لتحقيق الأهداف المالية للأفراد أو الشركات ، يشمل هذا التخطيط تقييم الوضع المالي الحالي، تحديد الأهداف المالية، ووضع استراتيجيات لتحقيق هذه الأهداف ، يعتمد التخطيط المالي على عدة جوانب مثل الادخار، الاستثمار، إدارة الديون، والتخطيط للتقاعد. يبدأ التخطيط المالي عادةً بجمع المعلومات المالية الشخصية أو الخاصة بالشركة، مثل […]
مصطلح مصرفي: إدارة الأموال (Money Management)
إدارة الأموال هي العملية التي تتضمن تخطيط وتنظيم واستخدام الموارد المالية لتحقيق الأهداف المالية الشخصية أو المؤسسية ، تشمل إدارة الأموال عدة جوانب مثل إعداد الميزانية، إدارة التدفقات النقدية، تحديد الاستثمارات، وإدارة المخاطر المالية ، الهدف الأساسي هو تحقيق الاستقرار المالي والنمو المستدام للأموال. مثلاً، عندما تقوم بتخطيط ميزانيتك الشهرية، فإنك توزع دخلك على مختلف […]
مصطلح مصرفي: الاستثمار الأخضر (Green Investment)
الاستثمار الأخضر هو نوع من الاستثمار يهدف إلى دعم المشاريع والشركات التي تعزز الاستدامة البيئية وتحافظ على الموارد الطبيعية ، يشمل هذا النوع من الاستثمار مشروعات الطاقة المتجددة مثل الطاقة الشمسية والرياح، والمباني الخضراء التي تعتمد على معايير كفاءة الطاقة، وإدارة النفايات وإعادة التدوير، والزراعة المستدامة، والنقل النظيف. تعتبر الاستثمارات الخضراء جزءًا أساسيًا من الجهود […]
مصطلح مصرفي: دعم التصدير (Export Support)
دعم التصدير هو مجموعة من السياسات والإجراءات التي تتخذها الحكومات والمؤسسات المالية لتعزيز وتسهيل عمليات التصدير للشركات المحلية ، الهدف من هذه السياسات هو زيادة القدرة التنافسية للمنتجات والخدمات المحلية في الأسواق الدولية، مما يساهم في تحقيق التوازن التجاري وتعزيز النمو الاقتصادي. تشمل وسائل دعم التصدير تقديم القروض الميسرة للشركات المصدرة، وتوفير الضمانات المالية ضد […]
مصطلح مصرفي: إقراض الشركات الصغيرة (Small Business Lending)
إقراض الشركات الصغيرة هو عملية تقديم القروض والتمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) بهدف دعمها في توسيع أعمالها وتطويرها. يتم هذا النوع من الإقراض من خلال البنوك التجارية، والمؤسسات المالية، والجهات الحكومية، وأحيانًا من خلال برامج القروض الموجهة خصيصًا لدعم هذا القطاع ، تختلف شروط القروض حسب حجم الأعمال، والقطاع الذي تعمل فيه، ومدة النشاط التجاري، […]
مصطلح مصرفي: بيان الدخل (Income Statement)
بيان الدخل هو أحد القوائم المالية الأساسية التي تُعِدّها الشركات لتقديم ملخص للأداء المالي خلال فترة زمنية معينة، عادة ما تكون ربع سنوية أو سنوية ، يعرض هذا البيان الإيرادات والمصروفات والأرباح أو الخسائر الصافية الناتجة عن العمليات التشغيلية وغير التشغيلية ، يتكون بيان الدخل من عدة بنود رئيسية مثل الإيرادات التشغيلية، تكلفة البضائع المباعة، […]
مصطلح مصرفي: نسبة الفائدة السنوية (Annual Percentage Rate)
نسبة الفائدة السنوية (APR) هي مقياس للفائدة السنوية التي يدفعها المقترض أو يتلقاها المستثمر، معبَّرة كنسبة مئوية من المبلغ المقترض أو المستثمر. تأخذ الـAPR في الاعتبار ليس فقط سعر الفائدة الأساسي ولكن أيضًا أي رسوم إضافية أو تكاليف مرتبطة بالقرض، مما يجعلها مقياسًا شاملًا للتكاليف الفعلية للاقتراض أو العائد الحقيقي للاستثمار. على سبيل المثال، إذا […]
مصطلح مصرفي: درجة التصنيف الائتماني (Credit Rating Score)
درجة التصنيف الائتماني هي تقييم يعكس الجدارة الائتمانية للفرد أو الكيان ، هذا التقييم يعتمد على تحليل تاريخ الائتمان وسلوك السداد للفرد أو المؤسسة ، تستخدم وكالات التصنيف الائتماني، مثل إكويفاكس وترانس يونيون وإكسبريان، معايير محددة لتقييم المخاطر الائتمانية وإصدار درجة تصنيف تتراوح عادة بين 300 و850 ، كلما كانت الدرجة أعلى، دل ذلك على […]
مصطلح مصرفي: استثمارات عقارية (Real Estate Investments)
استثمارات عقارية تشير إلى شراء وتطوير وبيع أو تأجير العقارات بهدف تحقيق عوائد مالية ، تشمل هذه الاستثمارات الأصول العقارية مثل الأراضي، المباني السكنية، التجارية والصناعية ، يقوم المستثمرون بشراء العقارات إما بغرض تأجيرها للحصول على دخل ثابت من الإيجارات أو لبيعها لاحقًا لتحقيق أرباح رأسمالية عندما ترتفع قيمتها. على سبيل المثال، قد يشتري مستثمر […]
مصطلح مصرفي: حساب العملة الأجنبية (Foreign Currency Account)
حساب العملة الأجنبية هو نوع من الحسابات المصرفية يُحتفظ فيه بالأموال بعملة غير العملة المحلية للبلد الذي يقع فيه البنك ، يُستخدم هذا النوع من الحسابات لتسهيل التعاملات الدولية، حيث يُمكن للأفراد والشركات الاحتفاظ بالعملات الأجنبية لتجنب تقلبات أسعار الصرف أو لدعم نشاطات تجارية دولية. تتميز حسابات العملة الأجنبية بإمكانية إجراء معاملات مباشرة بالعملة المختارة، […]
مصطلح مصرفي: القروض الشخصية (Personal Loans)
القروض الشخصية هي نوع من التمويل المالي يُقدَّم للأفراد لتلبية احتياجاتهم الشخصية المتنوعة، مثل شراء سيارة، تجديد المنزل، تمويل التعليم، أو تغطية تكاليف الزواج ، تُمنح هذه القروض بناءً على قدرة المقترض على السداد وتاريخهم الائتماني، وتكون غالباً بدون ضمانات عقارية، مما يعني أنها تعتمد بشكل كبير على ثقة البنك في المقترض. عادة ما تُقدَّم […]
مصطلح مصرفي: الهيكل المالي (Financial Structure)
الهيكل المالي (Financial Structure) يشير إلى الطريقة التي يتم بها تنظيم وتمويل أصول الشركة أو المؤسسة من خلال استخدام مزيج من المصادر المالية المختلفة، بما في ذلك حقوق الملكية، والديون، والأدوات المالية الأخرى ، يعكس الهيكل المالي توازن التمويل بين رأس المال المملوك والممول بالديون، ويؤثر بشكل كبير على استقرار الشركة وربحيتها. يتضمن الهيكل المالي […]
مصطلح مصرفي: تمويل الشركات (Corporate Finance)
تمويل الشركات هو مجال من مجالات التمويل يركز على القرارات المالية التي تتخذها الشركات والوسائل التي تستخدمها لتمويل أنشطتها وتحقيق أهدافها الاستراتيجية ، يشمل هذا المجال مجموعة واسعة من الأنشطة مثل تخطيط رأس المال، وإدارة المخاطر، وإدارة الأصول والخصوم، وتمويل المشاريع، واتخاذ قرارات الاستثمار ، الهدف الأساسي لتمويل الشركات هو زيادة قيمة الشركة للمساهمين من […]
مصطلح مصرفي: سيولة السوق (Market Liquidity)
سيولة السوق تشير إلى قدرة السوق على تسهيل عمليات البيع والشراء بسرعة وسهولة دون حدوث تقلبات كبيرة في الأسعار ، يتميز السوق ذو السيولة العالية بوجود عدد كبير من المشترين والبائعين، مما يعني أن الأصول يمكن تحويلها إلى نقد أو العكس بسهولة وبأقل تكلفة ، الأسهم والسندات والعملات في الأسواق المالية الكبيرة عادةً ما تكون […]
مصطلح مصرفي: تمويل المشاريع (Project Finance)
تمويل المشاريع (Project Finance) هو نوع من التمويل يُستخدم لتمويل مشاريع كبيرة ومعقدة، حيث يتم استخدام التدفقات النقدية المستقبلية المتوقعة من المشروع كمصدر رئيسي لسداد الديون ، في هذا النموذج، يعتمد التمويل بشكل كبير على قدرة المشروع على تحقيق الإيرادات من تشغيله، بدلاً من الاعتماد على القدرة المالية العامة للجهة الممولة. تتضمن عملية تمويل المشاريع […]
