حذر تورستن سلؤك، كبير الاقتصاديين في شركة أبولو، من أن وكلاء الذكاء الاصطناعي مثل ميوز التابع لشركة ميتا قد يدفعون المستخدمين قريبًا إلى نقل أموالهم من الحسابات البنكية التي تقدم فوائد منخفضة تصل إلى 0.1%، إلى حسابات أخرى تقدم فوائد تصل إلى 5%.
يعمل هؤلاء الوكلاء كمساعدين ذكيين يمكنهم التصرف نيابة عن المستخدمين وليس فقط الإجابة على استفساراتهم، مما قد يؤدي إلى سحب واسع النطاق للودائع الرخيصة التي تعتمد عليها البنوك في تمويل القروض.
على سبيل المثال، حساب جاري برصيد 10 آلاف دولار بعائد 0.1% يحقق حوالي 10 دولارات سنويًا، بينما نفس المبلغ في حساب بعائد 5% يدر حوالي 500 دولار.
يشير تقرير سلؤك إلى وجود 11 حسابًا من شركات التكنولوجيا المالية والبنوك الإلكترونية تقدم عوائد تتراوح بين 3.3% و5%، مع تصدر أدلفي القائمة بنسبة 5% تليها صوفي بنسبة 4.5%، مقارنة بمتوسطات المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع الأمريكية التي تبلغ 0.4% للادخار و0.1% للحسابات الجارية.
يعتبر هذا الفرق في العوائد المصدر الرئيسي لأرباح البنوك، ولذلك فإن انتقال الودائع إلى حسابات ذات عوائد مرتفعة قد يهدد استقرار النظام المالي.
تأثير وكلاء الذكاء الاصطناعي على النظام المالي
أطلقت ميتا وكيل الذكاء الاصطناعي ميوز في 8 سبتمبر، والذي يتيح للمستخدمين الاطلاع على أرصدتهم ومعاملاتهم المالية عبر أكثر من 12 ألف مؤسسة مالية أمريكية، مع إمكانية تحويل الأموال التي قد تتاح قريبًا.
يرى محللون ماليون أن هذا التطور قد يؤدي إلى هجوم بنكي رقمي، حيث يقوم الوكلاء تلقائيًا بتحويل السيولة النقدية من حسابات منخفضة العائد إلى حسابات ذات عوائد أعلى، مما يقلص قاعدة الودائع الرخيصة للبنوك.
وأكد محللون أن الذكاء الاصطناعي والعملات المشفرة يعملان على تغيير نموذج البنوك التقليدية، مع دعوات للسياسيين لتبني هذا التغيير بدلاً من مقاومته، في ظل الجدل القائم حول تنظيم عوائد العملات المستقرة في الولايات المتحدة.
