إدارة المخاطر الائتمانية (Credit Risk Management) هي عملية تقييم وإدارة المخاطر المتعلقة بعدم قدرة المقترضين على سداد الديون أو القروض الممنوحة لهم ، تشمل هذه العملية الاستراتيجيات والأدوات التي تستخدمها المؤسسات المالية لتقييم ومراقبة الخطر المالي المترتب على القروض والائتمانات التي تمنحها.
أهم جوانب إدارة المخاطر الائتمانية
تقييم الائتمان وتصنيفه: يشمل تحليل قدرة المقترض على سداد الديون، ويستخدم مؤشرات مثل السجل الائتماني والدخل والقدرة على التحمل المالي لتقدير مستوى الخطر الائتماني.
ضبط السياسات والإجراءات: تضع المؤسسات سياسات وإجراءات للحد من المخاطر الائتمانية، بما في ذلك تحديد معايير القبول والرفض للقروض، وتحديد الحدود الائتمانية للمقترضين.
رصد ومراقبة الديون العالقة: يتم مراقبة وتقييم القروض والائتمانات الممنوحة بشكل دوري للتأكد من استمرار قدرة المقترض على سدادها، وتطبيق إجراءات استرداد الديون في حالة العجز عن السداد.
استخدام الأدوات المالية: يستخدم المؤسسات الائتمانية أدوات مالية مثل التأمينات والضمانات للتقليل من المخاطر الائتمانية، وتنظيم الأمور المالية لتحسين معدلات السيولة والسداد.
