الرهن العقاري بالعملة الأجنبية هو نوع من التزامات الرهن العقاري التي تسمح للمدين بتقديم مدفوعات بعملة أخرى غير العملة المستخدمة في الدولة التي يقيم فيها المقترض ، غالبًا ما يتم استخدام الرهون العقارية من هذا النوع لترتيب شراء العقارات التجارية ، ولكن يمكن استخدامها أيضًا لشراء العقارات السكنية .
تتضمن الشروط والأحكام المتعلقة بهذا النوع من الرهن العقاري أحكامًا تساعد في تحديد كيفية احتساب سعر الصرف كعامل في تطبيق الفائدة ، غالبًا ما يتم استخدام هذا النهج عندما يتلقى المقترض مزايا مالية كبيرة من هذا النوع من اتفاقيات الرهن العقاري.
سداد الرهن بالعمة الأجنبية
هناك مجالان قد يجد فيهما المقترض أن الرهن العقاري بالعملة الأجنبية قد يوفر المال خلال مدة اتفاقية القرض ، يتعلق المرء بسعر الصرف بين العملة المحلية والعملة المستخدمة لسداد الرصيد المستحق .
طالما أن العملة المستخدمة في سداد القرض أقوى من العملة المحلية ، فإن هذا النهج يوفر مقدارًا محدودًا من المدخرات لمالك العقار ، هذا يمثل درجة معينة من المخاطرة ، لأن سعر الصرف بين عملتين يمكن أن يتغير في أي وقت .
في حالة تعزيز العملة المحلية مقابل العملة الأجنبية المحددة للسداد في شروط العقد ، فإن المقترض سيدفع فعليًا المزيد على مدى فترة الرهن العقاري.
معدل الفائدة و الرهن العقاري
هناك مجال آخر قد يؤدي فيه الرهن العقاري بالعملة الأجنبية إلى تحقيق وفورات وهو معدل الفائدة المطبق على القرض ، عادةً ما تتطلب الشروط والأحكام استخدام أسعار الفائدة المرتبطة بالعملة المستخدمة لسداد القرض وليس الأسعار المطبقة على العملة المحلية ، هذا يعني أنه إذا كان معدل الفائدة السائد على العملة الأجنبية أقل من سعر العملة المحلية .
فإن الذهاب بسعر ثابت طوال مدة العقد قد يسمح للمشتري بتوفير قدر كبير من المال على مدى فترة القرض ، قد يكون الذهاب مع معدل عائم أو متغير أكثر خطورة إلى حد ما .
حيث توجد دائمًا فرصة لارتفاع السعر فوق المعدل المحلي ، وهي حالة من الأحداث التي من شأنها أن تعوض بشكل فعال الفوائد المكتسبة من هذا النوع من ترتيبات الرهن العقاري.
تسمح القروض العقارية المدارة بالعملة مثل الرهن العقاري بالعملة الأجنبية في بعض الأحيان للمشترين بالمشاركة في التحوط ، حيث يمكن إدارة الرهن العقاري عن كثب وتحويله من عملة إلى أخرى من وقت لآخر .
ليس من غير المعتاد أن تقوم الشركات التي تستخدم هذا النهج بتوظيف مدير عملة من ذوي الخبرة في صناديق التحوط لإدارة هذه العملية ، مما يجعل من الممكن تعظيم المدخرات المتولدة على مدى فترة الرهن العقاري .
نظرًا لأن بعض الدول تضع قيودًا على من يمكنه التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري بالعملة الأجنبية وما هي الشروط والأحكام التي يمكن تضمينها في ترتيب الرهن العقاري ، فإن مساعدة المهنيين في صياغة وتنفيذ وإدارة الرهن العقاري غالبًا ما تكون في مصلحة المشتري.
