BaFin هي الجهة التنظيمية المالية في ألمانيا وهي مسؤولة عن ضمان استقرار وسلامة النظام المالي الألماني.
تأسست هيئة الخدمات المالية الفيدرالية (BaFin) في عام 2002 لتكون بمثابة المنظم الأساسي للأسواق والمؤسسات المالية في ألمانيا ، المعروف باسم Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht في ألمانيا ، تم إنشاء BaFin بموجب قانون الخدمات المالية والتكامل لعام 2002 ، ودمج بشكل فعال ثلاث وكالات فيدرالية موجودة:
مكتب الإشراف المصرفي ، ومكتب الإشراف على تداول الأوراق المالية ، ومكتب الإشراف على التأمين .
اليوم ، تدمج BaFin الوظائف التنظيمية لتلك الوكالات مع سلطة على البنوك الألمانية وشركات الخدمات المالية وشركات التأمين وبورصات الأوراق المالية والمؤسسات الملزمة الأخرى ، يتمثل جزء مهم من دور BaFin كمنظم في تحديد الجرائم المالية والقضاء عليها – وهي وظيفة تشمل تعزيز مكافحة غسل الأموال في ألمانيا ، ومكافحة تمويل الإرهاب.
مؤسسة مستقلة ، هيئة الخدمات المالية الفيدرالية مسؤولة مباشرة أمام وزارة المالية الاتحادية الألمانية ويقودها مجلس من أربعة مديرين تنفيذيين ورئيسها ، حاليًا مارك برانسون ، BaFin هي واحدة من أكبر السلطات الإشرافية في الاتحاد الأوروبي: لها موقعان رئيسيان في بون وفرانكفورت ويتم تمويلها من الضرائب المفروضة على المؤسسات المالية التي تشرف عليها.
ماذا تفعل BaFin؟
ينصب تركيز BaFin الرئيسي على الإشراف على المؤسسات المالية وتنظيمها في ألمانيا من أجل الحفاظ على استقرار وسلامة النظام المالي الأوسع ، وبهذه الصفة ، فإنها تجري مجموعة من الممارسات الإشرافية تحت سلطة التشريع بما في ذلك القانون المدني الألماني ، وقانون البنوك ، وقانون مراقبة التأمين ، وقانون تداول الأوراق المالية
تشمل واجبات ومسؤوليات BaFin ما يلي
- ترخيص بنوك ومؤسسات مالية جديدة للعمل في ألمانيا.
- أداء الوظائف الإشرافية المستمرة لضمان الامتثال لقواعد ولوائح BaFin.
- جمع البيانات المالية والتقارير من المؤسسات المالية وتقييمها بالتنسيق مع بنك Deutsche Bundesbank.
- تدقيق ومراجعة البنوك والمؤسسات المالية لتقييم أداء التزامها.
تتمتع BaFin بصلاحية اتخاذ إجراءات قانونية ضد المؤسسات المالية التي تنتهك قواعدها ولوائحها ، عندما تجد مخالفات ، قد تفرض BaFin عقوبات مالية ، أو تنحي موظفين من مناصبهم في البنوك ، أو تعين مشرفين خارجيين لتولي الإدارة ، على الرغم من أنه يتمتع بسلطة فرض العقوبات ، إلا أنه غالبًا ما يعمل BaFin مع المؤسسات المخالفة لحل المشكلات بحذر.
سياسة BaFin لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب
ألمانيا هي دولة عضو في مجموعة العمل المالي العالمية ، وبالتالي ، بصفتها رائدة إقليمية وعالمية في مكافحة تمويل الإرهاب ومكافحة غسل الأموال ، تعمل BaFin على تنفيذ السياسات المنصوص عليها في التوصيات الأربعين لمجموعة العمل المالي.
منذ عام 2003 ، قامت BaFin بدمج جميع مسؤوليات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في إدارة منع غسل الأموال التي تشرف على المؤسسات المالية بموجب المادة 50 من قانون غسيل الأموال – المعروف في ألمانيا باسم Geldwäschegesetz (GwG). للامتثال لقواعد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب الصادرة عن BaFin ، يجب على البنوك والمؤسسات المالية
- تطوير برنامج لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب قائم على المخاطر.
- تنفيذ إجراءات “اعرف عميلك” وغيرها من إجراءات العناية الواجبة تجاه العملاء.
- فحص العملاء الحاليين والجدد بحثًا عن وسائل الإعلام المعاكسة والعقوبات الدولية.
- شاشة للأشخاص المعرضين سياسيًا (PEP).
- تعيين مسؤول مكافحة غسل الأموال للإشراف على البرنامج الداخلي لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
