في عالم العولمة والتجارة الإلكترونية، أصبح تحويل الأموال عبر الحدود جزءاً أساسياً من حياة الأفراد والشركات. من بين العديد من الخدمات التي تقدم حلولاً مبتكرة لهذا التحدي، تبرز منصة Wise، التي كانت تُعرف سابقاً باسم (TransferWise)، كواحدة من أكثر الخيارات شيوعاً لتحويل الأموال دولياً بأسعار تنافسية وشفافية عالية.
جدول المحتويات
نبذة عن وايز (Wise)
تأسست شركة (Wise) في عام 2011 على يد اثنين من رواد الأعمال الإستونيين، كريستو كارمان وتافيت هينريكوس، بهدف تقديم حل أرخص وأكثر شفافية لتحويل الأموال دولياً مقارنة بالبنوك التقليدية. ركزت الشركة على تقليل الرسوم المخفية في عمليات التحويل وتقديم أسعار صرف قريبة من أسعار السوق الفعلية، مما جعلها خياراً مفضلاً للمغتربين، العاملين المستقلين، والشركات التي تتعامل مع مدفوعات دولية.
كيف يعمل وايز (Wise)؟
تعتمد (Wise) على نموذج فريد لتحويل الأموال يختلف عن النظام البنكي التقليدي. بدلاً من إرسال الأموال مباشرة عبر الحدود، تعتمد (Wise) على شبكة من الحسابات المحلية في مختلف الدول. عند إرسال الأموال، يتم إيداعها في حساب (Wise) المحلي في بلد المُرسل، ومن ثم تُدفع الأموال من حساب (Wise) المحلي في بلد المستلم، مما يقلل من تكاليف التحويل ويجعل العملية أسرع وأرخص.
الخطوات الأساسية لتحويل الأموال عبر وايز (Wise)
- يقوم المستخدم بإنشاء حساب على منصة (Wise).
- يحدد المبلغ الذي يرغب في تحويله والعملة التي يريد إرسالها.
- يدفع المبلغ إلى (Wise) باستخدام التحويل البنكي أو بطاقة الائتمان.
- يتم استلام الأموال من قبل (Wise) وإرسالها إلى الحساب المصرفي للمستلم عبر حسابات محلية.
المزايا الرئيسية لوايز (Wise)
- أسعار صرف حقيقية: تستخدم (Wise) أسعار الصرف المباشرة (mid-market exchange rate) دون إضافة أي هامش ربح، على عكس معظم البنوك وشركات التحويل الأخرى التي تفرض رسوماً خفية على فرق سعر الصرف.
- رسوم تحويل منخفضة وشفافة: توضح Wise جميع الرسوم بشكل شفاف قبل تأكيد التحويل، مما يتيح للمستخدم معرفة المبلغ الذي سيصل إلى المستلم بدون مفاجآت.
- سرعة في التحويل: بفضل نظام الحسابات المحلية، يمكن تنفيذ التحويلات في غضون ساعات أو حتى دقائق في بعض الحالات، بدلاً من الانتظار لأيام كما هو الحال مع التحويلات البنكية التقليدية.
- دعم متعدد العملات: يوفر (Wise) القدرة على الاحتفاظ بأموال في أكثر من 50 عملة مختلفة داخل حسابه، مما يجعله خياراً مثالياً للعاملين المستقلين والشركات التي تحتاج إلى التعامل بعملات متعددة.
- سهولة الاستخدام: تتمتع (Wise) بواجهة مستخدم بسيطة وسهلة الاستخدام، بالإضافة إلى تطبيق جوال يتيح للمستخدمين تتبع تحويلاتهم بسهولة.
(Wise) للأفراد والشركات
خدمات (Wise) للأفراد
- إرسال واستقبال الأموال دولياً بأسعار صرف حقيقية.
- حسابات متعددة العملات لتسهيل الاحتفاظ بالأموال بعملات مختلفة.
- بطاقة خصم (Wise) التي تتيح الدفع بالعملات الأجنبية بأسعار صرف تنافسية.
- إمكانية إنشاء تفاصيل حساب بنكية في عدة دول بدون الحاجة إلى إقامة محلية.
خدمات (Wise) للشركات
- إدارة مدفوعات الموظفين والشركاء الدوليين بسهولة.
- حسابات تجارية متعددة العملات لتسهيل العمليات التجارية عبر الحدود.
- تكامل مع أنظمة المحاسبة مثل (Xero) و(QuickBooks) لتتبع المصاريف والمدفوعات.
- إصدار فواتير بعملات مختلفة وإرسال المدفوعات للعملاء بسهولة.
مقارنة (Wise) مع البدائل الأخرى
(Wise vs. PayPal)
- باي بال يفرض رسوماً أعلى عند إرسال الأموال إلى الحسابات الدولية، بينما تقدم (Wise) رسوماً أقل بكثير.
- (Wise) تستخدم سعر الصرف الفعلي، في حين أن باي بال يضيف هامش ربح على أسعار الصرف.
- باي بال يوفر خيار الدفع الفوري بين الحسابات داخل النظام، بينما تعتمد (Wise) على الحسابات المصرفية.
(Wise vs. Western Union)
- (Western Union) يسمح باستلام الأموال نقداً في العديد من المواقع حول العالم، وهو ما لا تقدمه (Wise).
- (Wise) أكثر ملاءمة للتحويلات المصرفية المباشرة برسوم أقل.
- (Western Union) مناسب أكثر للحالات التي لا يمتلك فيها المستلم حساباً مصرفياً.
الأمان في وايز (Wise)
تستخدم (Wise) معايير أمان صارمة لحماية بيانات المستخدمين وأموالهم، وتشمل:
- التشفير المتقدم: يتم تأمين جميع المعاملات باستخدام بروتوكولات التشفير الحديثة.
- المصادقة الثنائية: تتطلب تسجيل الدخول والتحويلات تأكيداً إضافياً من المستخدم.
- الامتثال للقوانين: (Wise) مرخصة من قبل الجهات التنظيمية المالية في العديد من البلدان.
- إجراءات مكافحة الاحتيال: تعتمد (Wise) على خوارزميات متقدمة لكشف أي نشاط مشبوه وحماية العملاء.
مستقبل (Wise)
مع استمرار (Wise) في التوسع، هناك العديد من الخطط الطموحة التي تعمل عليها الشركة:
- التوسع في مزيد من الأسواق: إطلاق خدماتها في دول جديدة لتلبية الطلب المتزايد.
- تحسين تجربة المستخدم: تطوير ميزات جديدة مثل التكامل مع تطبيقات الدفع المحلية.
- خدمات مالية إضافية: مثل القروض أو حلول الدفع للأعمال التجارية الصغيرة.
- زيادة الشراكات: التعاون مع البنوك والشركات لتقديم تجربة تحويل أموال أكثر سلاسة.
الخاتمة
أصبحت (Wise) واحدة من أفضل الحلول لتحويل الأموال دولياً بفضل نهجها المبتكر الذي يقلل التكاليف ويزيد من الشفافية. سواء كنت فرداً يحتاج إلى إرسال الأموال لعائلتك أو شركة تدير مدفوعات دولية، فإن (Wise) توفر خياراً موثوقاً وسهل الاستخدام بأسعار تنافسية. مع التزامها بالتطوير المستمر، من المتوقع أن تظل (Wise) في طليعة خدمات التحويل المالي الرقمي في المستقبل.
