كجزء من مهمة إستونيا لتصبح “المجتمع الرقمي الأكثر تقدمًا في العالم” ، أنشأت الحكومة برنامج e-Estonia، تم تنفيذ e-Estonia في عام 1996 من خلال مبادرة Tiger Leap ، وهي خارطة طريق لتطوير البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات في البلاد، أدى هذا النهج المستقبلي إلى أن تكون إستونيا رائدة في مجموعة واسعة من الخدمات الرقمية بما في ذلك:
- 1996- الخدمات المصرفية الإلكترونية
- 2000- بوابة الضرائب على الإنترنت
- 2002- الهوية الرقمية والتوقيعات
- 2007- الأمن السيبراني
جعل برنامج الإقامة الإلكترونية في إستونيا ، الذي تم إطلاقه في عام 2014 ، من إستونيا وجهة شهيرة للشركات الناشئة والمؤسسات المالية في مجال التكنولوجيا المالية التي تتطلع إلى توسيع أو فتح فروع في الاتحاد الأوروبي، تتيح الإقامة الإلكترونية للأشخاص من جميع أنحاء العالم التقدم بطلب للحصول على هوية رقمية صادرة عن الحكومة والتي تمنحهم إمكانية الوصول إلى بيئة الأعمال في إستونيا، يمكن لأصحاب الهوية استخدام هذا المعرّف لتأسيس شركة لها وجود في الاتحاد الأوروبي وتشغيلها من أي مكان يتواجدون فيه ، بما في ذلك فتح حساب مصرفي وإدارة المدفوعات، حتى الآن ، قام 85000 مقيم إلكتروني بالتسجيل ودفعوا أكثر من 63 مليون يورو كضرائب.
أطلقت الحكومة الإستونية أيضًا سوقًا للإقامة الإلكترونية ، والذي يوفر معلومات حول شركات مصرفية و blockchain والتشفير والتأمين المختارة في البلاد ، لمساعدة الشركات الأخرى في اختيار البائعين المناسبين.
إن ظهور إستونيا كمركز للتكنولوجيا المالية يعني أن البيئة التنظيمية للبلاد تحظى باهتمام خارج حدودها ، ويمكن أن يكون لها آثار على نمو قطاع التكنولوجيا المالية ، ولا سيما شركات التشفير ، فضلاً عن الاضطرابات الرقمية الأخرى في جميع أنحاء أوروبا.
ما هي هيئة الرقابة المالية في إستونيا (FIU) ؟
الجهة التنظيمية في إستونيا هي وحدة الاستخبارات المالية (FIU) في إستونيا، تأسست وحدة الاستخبارات المالية في عام 1999 ، وأصبحت وكالة حكومية مستقلة في بداية عام 2021 تحت اختصاص وزارة المالية.
تتمثل المسؤولية الأساسية لوحدة الاستخبارات المالية في مراقبة المعاملات كجزء من جهود إستونيا لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وفقًا لقانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في الدولة ، يجب على الشركات التي تقع ضمن اختصاص وحدة الاستخبارات المالية ، والتي تغطي القطاع المالي بأكمله بما في ذلك محافظ العملات الافتراضية ، الإبلاغ عن أي نشاط مشبوه أو معاملات غير عادية أو عدم الالتزام بالعقوبات، ثم تشارك وحدة الاستخبارات المالية هذه المعلومات مع الشرطة وحرس الحدود الذي يستخدمها لبدء الإجراءات الجنائية.
هيئة منفصلة ، Finantsinspektsioon (هيئة الرقابة المالية والحلول) ، مسؤولة عن الإشراف على المشاركين في القطاع المالي بما في ذلك البنوك وشركات التأمين وشركات الاستثمار ومقدمي الدفع، يدير Finantsinspektsioon أيضًا حل الأزمات.
مكافحة غسيل الأموال (AML) في إستونيا
بالإضافة إلى توجيهات الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسيل الأموال ، فإن اللائحة الأساسية لغسيل الأموال في إستونيا هي قانون منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب الذي تم إقراره في عام 2017، وقد تم تعديل القانون في يناير 2020 ليشمل مقدمي خدمات العملات الافتراضية حتى يحصلوا على نفس المعاملة مثل المؤسسات المالية الأخرى، نتيجة لذلك ، يجب على شركات التشفير:
- مراجعة الإجراءات الداخلية لمكافحة غسيل الأموال
- تعيين مسؤول الامتثال
- قم بإجراء “اختبار مناسب ومناسب” للتأكد من أن إدارة الشركة لديها الخبرة والتعليم المناسبين
- إنشاء مكان عمل الشركة الرئيسي مثل إستونيا
- تأكد من أن لديها حساب دفع مع مؤسسة مسجلة في إستونيا أو الاتحاد الأوروبي
كان للتنظيم المعدل تأثير فوري على قطاع التشفير في إستونيا، في عام 2020 ، سحبت وزارة المالية التراخيص من أكثر من ألف شركة للحد من مخاطر غسل الأموال بعد أن تبين أن العديد منهم كانوا يستفيدون من برنامج الإقامة الإلكترونية في البلاد لخدمة العملاء في الولايات المتحدة وروسيا وأمريكا اللاتينية وآسيا.
في أكتوبر ، تعرض قطاع العملات المشفرة لمزيد من الضغط عندما اشتكى مدير وحدة الاستخبارات المالية ماتيس مايكر من أن الأرباح الكبيرة لشركات التشفير تتدفق إلى بلدان أخرى بدلاً من إفادة الاقتصاد الإستوني، ادعى السيد Mäeker أن وحدة الاستخبارات المالية كانت تدرس تشديد قواعد الترخيص ورفع الحد الأدنى لمتطلبات رأس المال من 12000 يورو إلى 350.000 يورو.
