هيئة الرقابة المالية في النرويج (FSA) ، والمعروفة باسم Finanstilsynet ، هي الوكالة الحكومية الرئيسية المسؤولة عن الإشراف على النظام المالي في النرويج وهي مكلفة بالإشراف على جميع البنوك والمؤسسات المالية داخل البلاد ، في دورها الإشرافي ، تدير هيئة الخدمات المالية متطلبات الترخيص والإبلاغ عن النشاط المالي داخل النرويج وتعمل على ضمان تنفيذ الشركات للوائح التي قدمتها الحكومة النرويجية ، بما في ذلك قوانين مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
ما هي هيئة الرقابة المالية في النرويج (Finanstilsynet)؟
وكالة حكومية مستقلة ، هيئة الرقابة المالية النرويجية (FSA) تم تشكيلها في عام 1986 كدمج بين مجلس التأمين النرويجي ووكالة التفتيش على البنوك ووكالة مراقبة الوسطاء ، سميت هيئة الرقابة المالية رسميًا باسم هيئة الإشراف على الائتمان (Kredittilsynet) حتى تم تغيير هذا الاسم في عام 2009 ، ومقرها في أوسلو ، تعمل هيئة الخدمات المالية تحت إشراف وزارة المالية النرويجية ويترأسها حاليًا فين أرنيسن.
تتمتع FSA بتفويض لتعزيز الاستقرار المالي والأسواق التي تعمل بشكل جيد داخل النرويج والتعاون مع الهيئات التنظيمية الدولية ، بما في ذلك ضمان تطبيق اللوائح المطبقة على الدول الأعضاء في المنطقة الاقتصادية الأوروبية بشكل فعال داخل البلد ، بصفتها الجهة الرقابية المالية في النرويج ، تقوم هيئة الخدمات المالية بالوظائف التالية:
- الإشراف: تشمل المسؤوليات الإشرافية لهيئة الرقابة المالية في النرويج عمليات التفتيش في الموقع وخارجه للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى داخل النرويج ، تقوم هيئة الخدمات المالية (FSA) بتقييم الشركات وفقًا لقائمة من المعايير القائمة على المخاطر بناءً على المعايير الدولية لمكافحة غسل الأموال وإجراء تحليلات منتظمة لاكتشاف التهديدات الناشئة التي قد تسبب مشاكل الاستقرار المالي في المستقبل.
- الترخيص: تصدر هيئة الخدمات المالية تراخيص للكيانات التي ترغب في العمل كبنوك أو مقدمي خدمات مالية داخل النرويج ، تحدد هيئة الخدمات المالية (FSA) المعايير للشركات التي تسعى للحصول على ترخيص وتتولى عملية التقديم نفسها ، عندما تكتشف هيئة الخدمات المالية وجود انتهاكات لقواعد الترخيص ، فإنها تتمتع بسلطة إصدار أوامر للشركات لتصحيح أوجه القصور أو ، في حالة وجود أوجه قصور خطيرة ، سحب التراخيص.
- الإبلاغ: يجب على البنوك والمؤسسات المالية إبلاغ هيئة الرقابة المالية عندما تكتشف أنشطة مالية مشبوهة ، تحدد هيئة الخدمات المالية متطلبات الإبلاغ لأنواع مختلفة من المؤسسات المالية ، جنبًا إلى جنب مع نماذج تقارير الأنشطة المشبوهة ذات الصلة.
- اللوائح التنظيمية: تعمل هيئة الخدمات المالية مع البرلمان النرويجي (البرلمان النرويجي) لصياغة وتنفيذ وإنفاذ اللوائح المالية وسياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ، تحدد هيئة الخدمات المالية (FSA) تلك اللوائح والمؤسسات التي تطبق عليها عبر الإنترنت.
- الاتصالات: تؤدي هيئة الإشراف المالي في النرويج أيضًا دورًا هامًا في مجال الاتصالات للقطاع المالي ، مما يضمن حصول المؤسسات داخل النرويج على المعلومات والموارد التي تحتاجها للامتثال لقواعد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في البلاد.
مكافحة غسيل الأموال في النرويج
المادة الأساسية من تشريعات مكافحة غسل الأموال في النرويج هي قانون مكافحة غسل الأموال (2018) ، الذي ينفذ متطلبات مكافحة غسل الأموال الواردة في التوجيهات الرابعة والخامسة من توجيهات مكافحة غسل الأموال للاتحاد الأوروبي (4AMLD و 5 AMLD) جنبًا إلى جنب مع تلك المنصوص عليها في الإجراء المالي فرقة العمل (فاتف).
ينطبق قانون مكافحة غسل الأموال على المؤسسات التالية العاملة داخل النرويج:
- مقدمو الخدمات المصرفية والائتمانية
- شركات التمويل
- مقدمو خدمات الدفع
- الشركات القابضة
- شركات التأمين والمعاشات
- مقدمو خدمات الأموال الإلكترونية
بموجب 4AMLD و 5 AMLD ، يجب على الكيانات الملزمة داخل النرويج وضع تدابير مكافحة غسل الأموال للتعامل مع المخاطر الإجرامية التي تشكلها العملات المشفرة ، لاستيعاب هذا المطلب ، جلب قانون مكافحة غسل الأموال النرويجي المؤسسات المالية التي تقدم خدمات العملات المشفرة تحت إشراف هيئة الإشراف المالي في النرويج وأدخل التزامات جديدة لإعداد التقارير لخدمات تخزين وتبادل العملات المشفرة.
كيفية الامتثال لهيئة الرقابة المالية في النرويج
وفقًا لمتطلبات قانون مكافحة غسل الأموال ، وتوجيهات الاتحاد الأوروبي وتوصيات مجموعة العمل المالي ، يجب على الكيانات الملزمة داخل النرويج تنفيذ برنامج مكافحة غسل الأموال القائم على المخاطر ، هذا يعني أن إجراءات مكافحة غسل الأموال المطبقة يجب أن تكون متناسبة مع مستوى المخاطر المقدمة: بعد إجراء الشركة لتقييم المخاطر ، قد يضمن العملاء ذوو المخاطر المنخفضة استجابة مبسطة لمكافحة غسل الأموال بينما قد يتعرض العملاء ذوو المخاطر المرتفعة لمستوى محسن من مكافحة غسل الأموال ، التدقيق.
يجب أن تتضمن برامج مكافحة غسل الأموال في النرويج الضوابط والتدابير التالية:
- العناية الواجبة تجاه العملاء: يجب على البنوك والمؤسسات المالية في النرويج إنشاء والتحقق من هويات عملائها وطبيعة الأعمال التي يشاركون فيها من خلال تنفيذ إجراءات العناية الواجبة للعملاء (CDD) ، الملكية المفيدة لكيانات العملاء
- مراقبة المعاملات: لاكتشاف متى ينخرط العملاء في سلوك مالي مشبوه قد يشير إلى محاولات غسل الأموال ، يجب على الشركات وضع تدابير مراقبة المعاملات في مكانها الصحيح في الممارسة العملية ، يجب وضع هذه التدابير لاكتشاف الأحجام أو التكرارات أو الأنماط غير العادية للمعاملات أو المعاملات التي تشمل البلدان عالية المخاطر.
- الفحص: يجب على البنوك والمؤسسات المالية الفحص لمعرفة ما إذا كان عملائها مدرجين في قوائم العقوبات والمراقبة الدولية ، بما في ذلك قائمة عقوبات الاتحاد الأوروبي ، يجب على الشركات أيضًا إجراء فحص PEP لمعرفة ما إذا كان العملاء أشخاصًا مكشوفين سياسيًا وبالتالي هم أكثر عرضة لغسيل الأموال.
- وسائل الإعلام المعاكسة: يجب على الشركات في النرويج أن تراقب باستمرار قصص وسائل الإعلام المعاكسة التي تشمل عملائها. غالبًا ما تشير وسائل الإعلام السلبية أو السلبية إلى مستوى متزايد من مخاطر غسيل الأموال ، ويجب على الشركات مراقبة التلفزيون التقليدي ومصادر الإعلام المطبوع جنبًا إلى جنب مع المنافذ عبر الإنترنت.
