نظام تحويل الأموال العالمي سويفت ( SWIFT )

في عالم المال والأعمال، تحتاج البنوك والمؤسسات المالية إلى طرق آمنة وموثوقة لنقل الأموال عبر الحدود. هنا يأتي دور سويفت ( SWIFT )، الذي يُعتبر العمود الفقري لنظام المدفوعات الدولية، حيث يتيح للبنوك حول العالم إجراء تحويلات مالية آمنة وسريعة وموثوقة.

إذا كنت قد سمعت عن سويفت كود ( SWIFT Code ) أو نظام سويفت عند إجراء تحويلات مالية دولية، فقد تتساءل: ما هو ( SWIFT ) ؟ كيف يعمل؟ ولماذا يعتبر أساساً للتحويلات المالية العالمية؟ في هذا المقال، سنقدم دليلاً شاملاً يشرح كل ما تحتاج معرفته عن نظام ( SWIFT ).

ما هو سويفت ( SWIFT ) ؟

( SWIFT )  هو اختصار لـ ( Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication )، ويعني جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك. وهو نظام تراسل مالي يستخدمه أكثر من 11,000 مؤسسة مالية حول العالم لتبادل المعلومات المتعلقة بالمدفوعات والتحويلات المالية بطريقة آمنة وسريعة.

تم إنشاء ( SWIFT ) عام 1973 في بلجيكا بهدف استبدال أنظمة التلكس القديمة غير الآمنة. يعمل سويفت ( SWIFT ) كوسيط لإرسال الرسائل المالية المشفرة بين البنوك، لكنه لا يقوم بتحويل الأموال فعلياً، بل ينسق العمليات بين المؤسسات المالية المختلفة.

كيف يعمل نظام نظام ( SWIFT )؟

عند قيامك بتحويل أموال دولياً، فإن العملية تتم عبر SWIFT وفق الخطوات التالية:

• إرسال طلب التحويل: يقوم المرسل بإصدار أمر تحويل مالي من خلال البنك الخاص به.
• ترجمة التحويل إلى رسالة SWIFT: يتم إنشاء رسالة مشفرة تحتوي على جميع تفاصيل التحويل.
• إرسال الرسالة عبر شبكة SWIFT: يتم إرسال الرسالة إلى البنك المستلم عبر شبكة Swift العالمية.
• تنفيذ التحويل: يقوم البنك المستلم بفك تشفير الرسالة وتنفيذ المعاملة المالية وفقاً للمعلومات الواردة فيها.

ما هو رمز سويفت ( SWIFT Code )؟

رمز سويفت أو ( SWIFT Code ) هو معرف فريد مكون من 8 إلى 11 حرفاً يُستخدم لتعريف البنوك والمؤسسات المالية في نظام Swift. يتكون رمز Swift من أربعة أجزاء:

• رمز البنك (4 أحرف): يشير إلى اسم البنك.
• رمز الدولة (2 حرفان): يحدد الدولة التي يوجد بها البنك.
• رمز الموقع (2 حرفان): يشير إلى موقع الفرع الرئيسي للبنك.
• رمز الفرع (3 أحرف اختيارية): يحدد فرع البنك (إذا لم يكن موجوداً، فيشير إلى المقر الرئيسي).

مثال على رمز Swift:

• HSBC Bank London (المملكة المتحدة): HBUKGB4B
• Bank of America New York (الولايات المتحدة): BOFAUS3N

الفرق بين SWIFT و IBAN

الاستخدام

• Swift : يحدد البنك والفرع الدولي
• IBAN : يحدد الحساب المصرفي للفرد ايبان

الطول

• Swift: من 8 الي 11 حرفاً
• IBAN: يصل الي 34 حرفاً

الغرض

• Swift: يستخدم بين البنوك لإرسال تعليمات الدفع
• IBAN: يحدد الحساب المستلم داخل البنك

نطاق الاستخدام

• Swift: عالمي
• IBAN: يقتصر على بعض دول أوروبا والشرق الأوسط

غالباً ما يتم الخلط بين Swift Code وIBAN، لكنهما يخدمان أغراضاً مختلفة:

ببساطة، ( SWIFT Code ) يحدد المؤسسة المالية، بينما ( IBAN ) يحدد حساب العميل داخل المؤسسة.

مزايا نظام سويفت ( SWIFT )

يتميز Swift بعدة مزايا تجعله النظام الأساسي للتحويلات المالية الدولية:

• الأمان العالي: يستخدم تقنيات تشفير متقدمة لحماية المعاملات.
• السرعة والموثوقية: يضمن وصول الأموال إلى المستفيدين بسرعة وكفاءة.
• القبول العالمي: يستخدمه أكثر من 200 دولة و11,000 مؤسسة مالية.
• التوافق مع الأنظمة المصرفية: يتكامل مع جميع أنظمة الدفع العالمية.
• التقليل من الأخطاء: يقلل من مخاطر التحويلات الخاطئة عبر توفير معايير دقيقة.

عيوب نظام سويفت ( SWIFT )

على الرغم من فوائده العديدة، هناك بعض العيوب التي يجب مراعاتها:

• التكلفة المرتفعة: تفرض البنوك رسوماً على التحويلات عبر ( SWIFT )، مما يجعله مكلفاً مقارنة ببعض البدائل مثل العملات الرقمية.
• الوقت المستغرق للتحويلات: بعض المعاملات تستغرق 1-5 أيام عمل، خاصة إذا كانت تمر عبر عدة بنوك وسيطة.
• اعتماده على البنوك الوسيطة: قد يتم تمرير التحويلات عبر عدة بنوك وسيطة، مما يؤدي إلى رسوم إضافية وتأخير في التنفيذ.

مقارنة بين ( SWIFT ) والأنظمة البديلة

رغم أن ( SWIFT ) هو النظام الأكثر استخداماً عالمياً في التحويلات المالية، إلا أن هناك أنظمة بديلة تقدم مزايا مختلفة. على سبيل المثال، Ripple (XRP) هو نظام دفع يعتمد على تقنية البلوكشين، ويتميز بسرعته الفائقة حيث يمكن تنفيذ التحويلات خلال ثوانٍ أو دقائق فقط، مع تكاليف أقل مقارنة بـ SWIFT. أما نظام ( SEPA )، فهو مخصص للتحويلات داخل منطقة اليورو، حيث يتيح إرسال الأموال في يوم عمل واحد برسوم منخفضة.

على الجانب الآخر، توفر ( Western Union ) خدمة تحويل الأموال الفورية، لكنها غالباً ما تكون أعلى تكلفة من ( SWIFT )، خاصة عند إرسال مبالغ صغيرة. في المقابل، يبقى ( SWIFT ) الخيار الأكثر أماناً وانتشاراً عالمياً، ولكنه قد يكون أبطأ وأغلى من بعض البدائل الحديثة، خصوصاً مع الاعتماد المتزايد على التقنيات المالية الجديدة.

البنوك والمؤسسات التي تعتمد على سويفت

تستخدم معظم البنوك الكبرى Swift كجزء من عملياتها المالية، مثل:

• HSBC Bank
• Bank of America
• Citibank
• JPMorgan Chase
• Deutsche Bank
• Barclays

مستقبل ( SWIFT ) والتحديات التي تواجهه

مع تطور التكنولوجيا المالية (Fintech) والاعتماد المتزايد على العملات الرقمية وتقنيات البلوكشين، يواجه Swift تحديات كبيرة، مثل:

• ظهور أنظمة دفع بديلة مثل ( Ripple ) التي تقدم تحويلات أسرع بتكلفة أقل.
• التحول إلى العملات الرقمية حيث تسعى بعض الدول إلى استخدام العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDC) كبديل لنظام Swift.
• تحديثات ( Swift GPI ) حيث يحاول النظام تحسين سرعته وكفاءته لمنافسة الأنظمة الحديثة.

نصائح لاستخدام Swift في التحويلات الدولية

إذا كنت ترغب في إجراء تحويل مالي دولي آمن وفعال عبر سويفت، اتبع هذه النصائح:

• تحقق من رمز ( SWIFT ) للبنك المستلم بدقة لتجنب الأخطاء.
• اسأل عن الرسوم التي قد تفرضها البنوك الوسيطة لتجنب التكاليف غير المتوقعة.
• استخدم التحويلات العاجلة إذا كنت بحاجة إلى إرسال الأموال بسرعة.
• تابع حالة التحويل عبر خدمة ( Swift GPI ) لمعرفة موقع الأموال في كل لحظة.

الخاتمة

يعتبر نظام سويفت العمود الفقري للتحويلات المالية الدولية، حيث يوفر الأمان، الموثوقية، والانتشار العالمي. ورغم التحديات التي يواجهها من قبل التقنيات الحديثة مثل البلوكشين والعملات الرقمية، إلا أنه لا يزال النظام المفضل لمعظم البنوك حول العالم.

إذا كنت ترغب في إجراء تحويلات دولية آمنة وسريعة، فإن ( Swift Code ) هو المفتاح الأساسي لضمان وصول أموالك إلى الجهة المستفيدة دون مشاكل.