الفرق بين حساب الفوركس الاسلامي والحسابات الربوية

أتاحت شركات الوساطة المالية للمستثمرين فتح حسابات فوركس اسلامية عبر الانترنت من دون رسوم أولية ومن أي مكان في العالم . كما إن وجود حسابات الفوركس الإسلامية ساعدت المسلمين على التداول من دون ممارسة التعاملات التي تتعارض مع الشريعة الإسلامية بفضل الميزات الخاصة و الرقابة التي توفرها الشركات على هذه الحسابات.

في هذا المقال سنستعرض الفرق بين الحسابات الاسلامية والربوية مع ميزات وعيوب كل منها.

ما هو حساب الفوركس؟

حساب الفوركس ( التداول ) هو حساب يحصل عليه المستخدم من شركة الوساطة المالية المرخصة للتداول بالعملات الأجنبية، فعند امتلاك المستخدم لهذا الحساب يصبح قادراً على إيداع أمواله وفتح الصفقات والبدء في الاستثمار.

يتميز سوق الفوركس باللامركزية حيث يتم تداول العملات عبر الانترنت ويمكن لأي شخص في العالم امتلاك حساب فوركس، ولاسيما إذا كان الحساب في منصة تداول قوية ذات أدوات مالية قوية.

ما هي أنواع حسابات الفوركس؟

تسعى شركات التداول أن توفر لعملائها مجموعة منوعة من الحسابات وذلك حسب طريقة التداول التي يرغب بها، ومن أهم هذه الحسابات ما يلي :

حسابات التداول الأساسية أو التقليدية

لم يعد هذا النوع من الحسابات شائعاً مثل قبل وذلك بسبب التأخير المتوقع في تنفيذ الأوامر وعدم وجود معدل سنوي تراكمي والسبريد العالي.

ولكن هناك بعض المستخدمين يفضلون هذا النوع من الحسابات بسبب الرافعة المالية العالية حتى 1: 1000، والحد الأدنى للإيداع 50 دولار، كما لا توجد حدود يجب التوقف عندها.

حساب التداول التجريبي

يفضل المبتدؤون في التداول استخدام هذا النوع من الحسابات لتعلم كيفية التداول في سوق الفوركس، حيث يتم في هذا النوع استخدام أموال افتراضية من دون وجود قيود على مدة فتح المركز بالإضافة إلى إمكانية استخدام جميع أدوات التداول وعدم وجود خسارة للأموال أو مخاطرة حقيقية.

ولكن يجب أن يكون المستخدم على دراية أنه عند الانتقال إلى حساب حقيقي سيكون هناك مخاطر وضغوطات غير موجودة في الحساب التجريبي.

حسابات التداول المصغرة وحساب تداول ميكرو

يتم في هذا النوع إيداع مبالغ أقل ب 10 أو 100 أو 1000 مرة من رأس المال المستثمر، ويناسب هذا النوع المتداولين المبتدئين، حيث يتيح لهم تجربة منصة التداول واختبار الأدوات المالية المتاحة، ومن دون وجود اختلاف في تنفيذ المعاملات مقارنة بالحسابات الأخرى.

كما يعتبر هذا النوع بديلاً مناسباً للحسابات التجريبية باعتبار أن المخاطرة تكون أقل بعدة أضعاف، فلا يضطر المستخدم الاستثمار برأس مال كبير و وبالتالي الخسارة لا تكون كبيرة.

وهذا النوع من الحسابات يستخدمه التجار في نظام PAMM لاختبار منحنى العائد.

وبالتأكيد عند التداول برأس مال أقل فإن العائد سيكون أقل من التداول برأس مال كبير في حال الربح، وفي نفس الوقت سيجنبك من المخاطرة والخسارة الكبيرة عندما تكون حركة السوق ضد مركزك.

حسابات الفوركس ECN

يناسب هذا النوع من الحسابات المتداولين المحترفين ويبدأ الإيداع اعتباراً من مبلغ 500 دولار، ويتميز هذا النوع بالدقة العالية والسرعة في تنفيذ الأوامر بالإضافة إلى التداول في سوق ما بين البنوك واستبعاد الوسيط.

كما يتيح هذا الحساب الوصول إلى الحد الأقصى للرافعة المالية من 1:1 إلى 1: 500، والحد الأدنى للسبريد بالإضافة إلى الحصول على فائدة سنوية بمقدار 2.5 %.

وغالباً في هذا النوع تطلب شركات الوساطة من المتداولين إيداع أولي كبير، بالإضافة إلى احتمالية حدوث انزلاق سعري أو ارتفاع السبريد عند زيادة التقلبات.

حسابات STP

في هذا النوع من الحسابات تقدم البنوك أسعارها، والسعر الأقرب إلى طلب العميل هو الذي يظهر في منصة التداول.

ويتميز أيضاً بالدقة العالية لعرض السعر، ودخول مضمون بين البنوك، والحد الأعلى للرافعة المالية، والحد الأدنى للسبريد، أما الحد الأدنى للإيداع يبدأ من 10 دولار.

حساب Pamm

يتيح هذا الحساب إدارة حسابات الفوركس نيابة عن المستثمر الذي لا يمتلك الوقت والمعرفة بالتداول، وهنا صاحب الحساب يقوم بالتداول والحصول على النتيجة النهائية فقط دون أن يفهم عملية التداول، ويخاطر المستثمر فقط بالمبلغ الذي قام بتحويله إلى حساب pamm .

حساب الفوركس المدار ( مدير الحسابات المتعددة) MAM

يختلف هذا النوع عن حساب Pamm أنه يتيح للمستثمر التدخل في عملية التداول، ولكن أحياناً قد يؤدي تدخل المستثمر إلى فشل خطة المدير المسؤول عن الحساب وبالتالي خسائر محتملة، وفي نفس الوقت قد يجذب مدير الحساب استثمارات تزيد 100 مرة عن الأصل المتداول مما يسبب مخاطرة كبيرة للمستثمر.

حسابات التداول الاجتماعي

يعتبر هذا الحساب الأكثر أماناً للمستخدم، بحيث يكون المستثمر مسؤولاً عن حسابه ولديه كامل الحرية والاستقلالية، ولكن قد تؤثر سيطرة المتداول على حسابه سلباً على النتيجة النهائية في حال كانت خبرة المتداول ليست كافية.

حساب المستثمر

وهو نسخ تداولات المستثمر الذي يعجبك، وبمجرد أن يفتح المتداول مركزاً جديداً فإنه سيفتح تلقائياً على حسابك وعندها سيبدأ النسخ.

حساب المتداول

في هذا النوع ستقوم بتسجيل حساب شخصي في شركة الوساطة وعمل الإيداع، وسيتمكن المتداولين من نسخ تداولاتك، وهذه الطريقة ستساعدك على تحقيق ربح إضافي بالإضافة إلى أرباحك من التداول، وهي عبارة عن نسبة مئوية من أرباح المستثمرين الناسخين لتداولاتك.

هذه الطريقة يعتمد عليها المستثمرين المحترفين لتحقيق أرباح إضافية.

حساب الفوركس بدون سواب

هذا النوع من الحسابات يناسب المتداولين المسلمين لأنه يعتمد على التداول الفوري من دون فوائد وعمولات ورسوم تبييت، وبالتالي يستطيع المستثمر التداول بأمان ودون مخالفة الشعائر الدينية الخاصة به.

ما هو حساب التداول الإسلامي؟

يعرف حساب الفوركس الإسلامي بأنه الحساب الذي تتم فيه المعاملات المالية بما يتناسب مع الشريعة الإسلامية، أي يخلو هذا الحساب من ( رسوم التبييت ) وهي العمولات التي يدفعها المتداول للوسيط للحفاظ على صفقته مفتوحة طوال الليل، وهذا يعتبر شكل من أشكال الربا المحرم في الدين الإسلامي.

ما هي مزايا حسابات التداول الإسلامية؟

يعتبر فتح حساب فوركس إسلامي فرصة جيدة أمام الأشخاص الراغبين في التداول ولكن لديهم مخاوف حول تعارض التداول مع الشريعة الإسلامية، حيث إن هذا الحساب يوفر للمستخدم العديد من المزايا سنذكر منها التالي:

• يتيح للمستخدم الحصول على حساب لا يتضمن أدوات مالية ورسوم ومعاملات تتعارض مع الشريعة الإسلامية.
• لا يتضمن الحساب رسوم سواب وهي الرسوم التي يدفعها المستثمر للحفاظ على مركزه مفتوحاً طوال الليل، وهذا يعد شكل من أشكال الربا المحرم تحدثنا عن حكم السواب في الاسلام في مقالة سابقة.
• تقليل التداول بالمضاربة نظراً للمخاطرة العالية والخسارة الكبيرة المحتملة في هذا النوع من التداول الذي يهدف إلى المكاسب القصيرة الأجل مع درجة خطورة مرتفعة.
• إمكانية تداول العملات وتداول الذهب وتداول الفضة والأسهم والوصول إلى الأسواق العالمية، مما يتيح للمستثمر التنويع في المحفظة الاستثمارية وزيادة فرص الربح.

ماهي عيوب حسابات التداول الإسلامية؟

يتيح حساب الفوركس الإسلامي للمتداول الاستثمار وفق الشريعة الإسلامية وبالرغم من المزايا التي يوفرها فهو يتضمن عدة عيوب وهي:

• لا تتيح جميع شركات الوساطة حسابات إسلامية مما قد يقلل من الخيارات المتاحة للمتداولين المسلمين.
• التداول في حساب إسلامي يكون بسعر أعلى بقليل من الحساب العادي وذلك لتغطية التكاليف المتعلقة بالتداول من دون فوائد.
• يقلل الحساب الإسلامي من الخيارات المتعلقة بالرافعة المالية مما يخفف المخاطرة على المتداول لكن يقلل الأرباح أيضاً.
• يفرض التداول في الحساب الإسلامي رسوم إدارية تحددها شركة الوساطة وذلك لتغطية التكاليف الخاصة بالتداول من دون عمولات ورسوم.

ماهي حسابات التداول الربوية؟

تتضمن حسابات التداول العادية رسوم التبييت أو السواب الذي يتيح بقاء الصفقة مفتوحة طوال الليل، وهذه الرسوم تحددها فروق أسعار الفوائد بين العملتين المتداولتين والتي يتم احتسابها في نهاية يوم التداول.

ماهي ميزات حسابات التداول الربوية؟

تقدم حسابات الفوركس العادية العديد من المزايا للمتداولين ومن أهم هذه المزايا:

• متاحة لجميع المستخدمين في كافة أنحاء العالم وعلى جميع منصات التداول.
• تتيح للمتداولين مجموعة متنوعة من المنتجات كالعملات والأسهم والسلع والمؤشرات.
• تساعد المتداولين على تحقيق المزيد من الأرباح من الفوائد التي تحصل عليها عند الحفاظ على الصفقة مفتوحة طوال الليل.
• تتيح للمتداولين التداول بمبالغ أكبر باستخدام الرافعة المالية.

ما هي عيوب حسابات التداول الربوية؟

بالرغم من المزايا العديدة التي توفرها حسابات الفوركس العادية إلا أنها تتضمن بعض العيوب وهي :

• المخاطرة العالية عند الاستخدام المبالغ للرافعة المالية.
• دفع رسوم سواب التي تعتبر نوع من الربا وتتعارض مع الشريعة الإسلامية .

ما هو الفرق بين حسابات التداول الإسلامية وحسابات التداول الربوية؟

هناك عدة فروقات جوهرية بين التداول الإسلامي والتداول العادي ويمكن تلخيص هذه الفروقات بما يلي:

• التداول من دون رسوم وفوائد

حسابات التداول الإسلامية مصممة بحيث يتم التداول من دون فرض رسوم وعمولات من شركات الوساطة التي تعتبر نوع من الربا وهو محرم في الشريعة الإسلامية .

أما حسابات التداول العادية فيتم فرض رسوم مقابل الاحتفاظ بالصفقة مفتوحة طوال الليل أو عند التداول بالهامش حيث يتم دفع فوائد على المبالغ المقترضة.

• التداول في الأصول الحلال

تمنع حسابات التداول الإسلامية الاستثمار في الشركات ذات الأنشطة المحرمة كشرب الخمر والقمار ومنتجات لحم الخنزير.

أما حسابات التداول الربوية لا تفرض هذه القيود فتسمح بالتداول في أي شركة أو منتج بغض النظر عن الاعتبارات الدينية.

• المضاربة المفرطة

تفضل حسابات التداول الإسلامي التداول طويل الأمد وتمنع التعاملات ذات المخاطرة المرتفعة والمضاربة المفرطة وتشجع على الاستثمار الأخلاقي.

بينما حسابات التداول الربوية تقدم مجموعة متنوعة من استراتيجيات التداول كالمضاربة والتداول القصير الأمد الذي يعد نوع من المقامرة في الإسلام.

• الرقابة وإدارة الحسابات

الهدف منها الالتزام بجميع التعاملات التي لا تتعارض مع الشريعة الإسلامية، بينما لا تخضع الحسابات الربوية الى الرقابة وتركز على الربح بغض النظر عن الآثار الدينية.

في النهاية

أخيراً لم يعد التداول مقتصراً على منطقة معينة من العالم بل أصبح متاحاً لجميع الناس بمختلف انتماءاتهم الدينية عن طريق حسابات التداول المتنوعة التي توفرها شركات الوساطة المالية والتي تحقق متطلبات المستثمرين أينما كانوا.