الهيئة الرقابية الفرنسية – ACPR

تم تأسيس Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) في عام 2010 نتيجة اندماج اللجنة المصرفية الفرنسية ولجنة مؤسسات بطاقات الائتمان وشركات الاستثمار (CECEI) وهيئة الإشراف على التأمين المتبادل (ACAM) ، عُرفت في البداية باسم Autorité de contôle prudentiel (ACP) ، وأصبحت ACPR في عام 2013 مع تنفيذ توجيه التعافي المصرفي والقرار الصادر عن الاتحاد الأوروبي (BRRD) ، والذي تم تحويله إلى القانون الفرنسي باعتباره المرسوم رقم 2013-672.

ما هو ACPR؟

Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) هي السلطة الإدارية المستقلة المسؤولة عن مراقبة سلوك المؤسسات المالية في فرنسا ، فضلاً عن حماية النظام المالي الفرنسي من غسل الأموال وتمويل الإرهاب ، يحدد القانون المالي والنقدي الفرنسي الأهداف الرئيسية الثلاثة للجنة ACPR:

1. الاستقرار المالي: تجري لجنة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب إشرافًا مستمرًا على النظام المالي الفرنسي ، مما يضمن امتثال الشركات لقواعد السلوك المالي وإعداد التقارير وتنفيذ التدابير المناسبة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ، وكجزء من هذا الدور ، تصدر لجنة ACPR تراخيص التشغيل والتصاريح للمؤسسات المالية.
2. حماية المستهلك: تلعب ACPR دورًا مباشرًا في حماية عملاء المؤسسات المالية ، وإجراء عمليات الفحص والتفتيش في الموقع للتأكد من أن هذه المؤسسات لديها موارد وإجراءات كافية للامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب التي تفرضها الحكومة الفرنسية ، تنسق لجنة ACPR عملها من خلال الوحدة المشتركة التي تتقاسمها مع Autorité des marches money (AMF).
3. التمثيل الدولي: بالتعاون مع بنك فرنسا ، تتحمل اللجنة ACPR مسؤولية تمثيل فرنسا على الساحة العالمية ، في الاتحاد الأوروبي والهيئات المصرفية والتأمين الدولية ، بما في ذلك مجموعة العمل المالي (FATF) ، وبهذه الصفة ، تعمل لجنة ACPR على تعزيز التقارب في المعايير المالية الدولية وأفضل الممارسات.

تركز ACPR تركيزًا قويًا على ضمان وفاء الشركات بالتزاماتها التنظيمية المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ودعم الخزانة الفرنسية في تطوير تشريعات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب المحلية ، ترسل ACPR استبيانًا سنويًا إلى المؤسسات المالية للمساعدة في تشكيل سياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب: باستخدام ردود الشركات على هذا الاستبيان ، تصنف ACPR كل مؤسسة على أنها إما منخفضة أو معتدلة أو عالية أو عالية جدًا وتقيس استجابتها لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب باستخدام معايير متوافقة مع تلك التصنيفات.

ما هي لوائح مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب المعمول بها في ACPR؟

بصفتها دولة عضو في مجموعة العمل المالي ، تلتزم فرنسا بتنفيذ معايير مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب التي وضعتها المنظمة الحكومية الدولية ، وفقًا لذلك ، تتطلب إرشادات ACPR لمكافحة تمويل الإرهاب ومكافحة غسل الأموال أن تتخذ الشركات نهجًا قائمًا على المخاطر للتهديدات التي تواجهها وأن تضع إجراءات العناية الواجبة للعملاء والفحص ومراقبة معاملات مكافحة غسل الأموال كجزء من مكافحة غسل الأموال الداخلية / برنامج CFT.

كيفية الامتثال لـ ACPR:

من أجل الامتثال لسياسة غسل الأموال الخاصة بـ ACPR ، يجب على الشركات الملزمة:

اكمال الاستبيان السنوي لـ ACPR من أجل تغذية معلومات مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب في نموذج تقييم المخاطر بالهيئة.

تطوير برنامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب على أساس المخاطر بما يتناسب مع ملف المخاطر لعملاء الشركة وقطاع الأعمال.

تنفيذ إجراءات العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD) لضمان أن يكون العملاء صادقين بشأن هوياتهم وطبيعة أعمالهم ، يجب أن يخضع العملاء الذين يمثلون مستوى أعلى من المخاطر لإجراءات العناية الواجبة المعززة (EDD).

مراقبة المعاملات بحثًا عن أي نشاط مشبوه قد يشير إلى غسل الأموال أو تمويل الإرهاب ، تشمل الأنشطة المشبوهة أنماط المعاملات غير العادية والمعاملات التي تتجاوز حدًا معينًا للقيمة.

فحص العملاء بحثًا عن قصص إعلامية معاكسة وضد قوائم الأشخاص المعرضين سياسيًا (PEP).

فحص العملاء والمعاملات مقابل قوائم العقوبات الدولية ذات الصلة مثل القائمة الموحدة للاتحاد الأوروبي وقائمة مجلس الأمن التابع للأمم المتحدة ، في حالة وجود عقوبات ضد العملاء ، يجب أن تكون الشركات قادرة على تنفيذ تدابير تجميد الأصول.

تمنحها السلطة الإشرافية في ACPR سلطة إجراء عمليات تفتيش في الموقع للكيانات الملزمة ، تهدف هذه الفحوصات إلى إثبات مدى ملاءمة برامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب التي وضعتها الشركات ، أثناء عملية التفتيش ، ستأخذ لجنة ACPR في الاعتبار فعالية عملية تقييم مخاطر الشركة وآليات مكافحة غسل الأموال الداخلية وعمليات إعداد التقارير.